Mit einer Anschlussfinanzierung können Sie sich jetzt schon den Zinssatz für später sichern.
Volksbank Anschluss-finanzierung im Überblick
Sie haben Ihr Traumhaus gekauft oder gebaut und Ihre Baufinanzierung läuft mit einem niedrigen Zinssatz. Mit dem Ende der Laufzeit endet jedoch auch die vereinbarte Zinsbindung. Daher sollten Sie rechtzeitig überlegen, ob Sie die Restschuld zum Ende der Zinsbindung zurückzahlen möchten, oder ob Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen.
Ihre Vorteile auf einen Blick
- Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern
- Darlehen von anderen Banken günstig ablösen
- Schnelle Kreditzusage und kurze Bearbeitungszeiten bis zur Auszahlung
- Flexible Anschlussfinanzierung durch Sondertilgungen und Anpassungen des Tilgungsplans
- Transparent und fair – keine versteckten Kosten
- Kurzfristiger Termin beim Baufinanzierungsexperten
Unsere Experten für Ihre Anschlussfinanzierung bei der Volksbank
Sie sind auf der Suche nach einem Experten für Ihre Anschlussfinanzierung in der Lüneburger Heide? Egal, ob Sie 60 Monate oder direkt vor Ablauf Ihrer Baufinanzierung stehen: Wir beraten Sie rund um das Thema Anschlussfinanzierung bei der Volksbank Lüneburger Heide – schnell, kompetent und verlässlich. Mit unserem Rechner haben Sie schon vor dem Beratungsgespräch die Möglichkeit, Ihre Anschlussfinanzierung mit Live-Konditionen einfach zu berechnen. Hierbei können Sie individuell zwischen verschiedenen Darlehenshöhen, Tilgungsraten sowie Zinsbindungen wählen und Ihr Angebot direkt anfragen.
Anschlussfinanzierung online berechnen & günstige Zinsen sichern.
Ihre Baufinanzierung läuft bereits einige Jahre und Sie möchten die aktuell günstigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern? Dann sind Sie bei uns genau richtig. Wir sind als Volksbank Lüneburger Heide eG immer in Ihrer Nähe – sowohl vor Ort in den Filialen als auch telefonisch. Unsere Experten beraten Sie rund um Ihre Anschlussfinanzierung und finden ab 60 Monate vor Ablauf Ihrer bestehenden Baufinanzierung die passende Anschlussfinanzierung für Sie.
Mit der VBLH zur passenden Anschlussfinanzierung:
Läuft die vereinbarte Zinsbindungsfrist aus, haben Sie folgende Möglichkeiten für Ihre Anschlussfinanzierung bei Ihrer Volksbank Lüneburger Heide:
1. Forward Darlehen: Sie sichern sich bereits heute bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung den Zinssatz für morgen. Die Bank berechnet für ein Forward Darlehen einen Zinsaufschlag. Die Höhe hängt von der Vorlaufzeit und der Marktlage ab. Sie erhalten für das Forward Darlehen einen Gesamtzins und wissen, was Sie in der Zukunft für Ihre Baufinanzierung bezahlen werden. Ein Forward Darlehen kann auch bei einer anderen Bank abgeschlossen werden.
2. Prolongation: Sie verlängern als Kreditnehmer Ihr Darlehen bei derselben Bank zu den tagesaktuellen Zinskonditionen. Diese können über, aber auch unter Ihrem bisherigen Zins liegen.
3. Umschuldung: Sie nehmen kurz vor Zinsbindungsende ein neues Darlehen bei einem anderen Kreditinstitut auf und lösen Ihre bestehende Finanzierung ab.
4. Sondertilgung/Volltilgung: Bei Zinsbindungsende zahlen Sie Ihr Darlehen ganz oder teilweise mit Eigenkapital zurück. Für den noch offenen Betrag treffen Sie eine neue Zinsvereinbarung.
Mit unseren Finanzierungs-Rechnern können Sie heute schon Ihre Anschlussfinanzierung berechnen. Gerne beraten wir Sie persönlich rund um das Thema Anschlussfinanzierung.
Diese Konditionen sind zu beachten
Bei der Beantragung einer Anschlussfinanzierung sollten Sie auf folgende Konditionen achten, um mögliche Vorteile zu nutzen oder die Tilgung zu beschleunigen:
Laufzeit der Finanzierung
In der Regel gilt: Je kürzer die Zinsbindungsfrist, desto niedriger die Zinssätze. Gleichermaßen gilt: Je höher die Tilgungssätze, desto niedriger die Restschuld und umso schneller ist das Darlehen getilgt. Achten Sie daher bei der Verlängerung Ihrer Baufinanzierung auf Laufzeiten und Zinssätze, die zu Ihrer finanziellen Situation passen und Ihre Anschlussfinanzierung nicht unnötig in die Länge ziehen.
Aufstocken des Darlehens
Im Zuge der Anschlussfinanzierung haben Sie grundsätzlich auch die Möglichkeit, Ihr Darlehen aufzustocken, z.B. für eine Modernisierung, einen Wintergarten oder einen anderen Wunsch, wie etwa ein Wohnmobil.
Sondertilgung
Sondertilgungen können einmalig oder mehrfach außerhalb regulärer Tilgungssätze erfolgen, wenn sie vertraglich vereinbart wurden. Zum Ablauf der Zinsbindungsfrist sind Sondertilgungen oder die Rückzahlung des Darlehens immer möglich.
Wann ist der optimale Zeitpunkt für eine Anschlussfinanzierung?
Mit Ihrer Baufinanzierung haben Sie eine bestimmte Laufzeit mit einem festen Zins- und Tilgungssatz vereinbart. Läuft die Zinsbindungsfrist ab, müssen die Konditionen neu vereinbart werden. Idealerweise beginnen Sie rechtzeitig mit der Planung, um den besten Moment für eine Anschlussfinanzierung nicht zu verpassen.
| Ablauf Zinsbindung |
Anschlussfinanzierung | Erläuterung |
| In bis zu 12 Monaten | Prolongation, Umschuldung oder Sonder-/Volltilgung | Steht das Ende der Zinsbindungsfrist kurz bevor, ist die Verlängerung der Baufinanzierung (Prolongation) bei der aktuellen Bank, der Wechsel zu einem anderen Anbieter oder eine Sonder- bzw. Volltilgung möglich. |
| In bis zu 5 Jahren | Forward Darlehen | Eine neue Zinsbindung ist 6 Monate bis zu 60 Monaten im Voraus vereinbar. Mit dem Forward-Darlehen sichern Sie sich den aktuellen Zinssatz schon Jahre im Voraus. |
| In mehr als 5 Jahren | Bausparvertrag | Es wird ein Bausparvertrag abgeschlossen und die vereinbarte Summe angespart. Nach der Zuteilung wird das Sparguthaben ausgezahlt und fließt als Sondertilgung in das Darlehen. Mit dem Bauspardarlehen wird der verbleibende Kreditbetrag abgelöst. Der Abschluss eines Bausparvertrages wird i.d.R. zusammen mit der Baufinanzierung gemacht. |
Nützliche Links
Forward Darlehen oder Prolongation: Vor- und Nachteile
Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich schon heute die aktuell günstigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung. Die Höhe des Zinsaufschlags richtet sich nach der Vorlaufzeit bis zum Zinsbindungsende. Ende der Zinsbindungsfrist: Je länger die Vorlaufzeit, desto höher ist der Aufschlag.
Ihr Vorteil hierbei ist, dass Sie heute schon wissen, was Sie morgen für Ihre Baufinanzierung zahlen werden. Jedoch verpflichten Sie sich dabei, egal wie sich die Zinsen entwickeln, das Darlehen abzunehmen. Wenn die Zinsen in der Zwischenzeit gefallen sind, können Sie von dem Vertrag nicht zurücktreten.
Anders ist es bei einer Prolongation. Hier warten Sie bis kurz vor dem Zinsablauf und vereinbaren dann einen neuen Zins für Ihre Anschlussfinanzierung. Je nach Entwicklung der Zinsmärkte kann dieser günstiger, aber auch teurer sein. Zudem haben Sie keine Planungssicherheit.
Im Fall von steigenden Zinsen ist es sinnvoll, sich mit unseren Experten für die Baufinanzierung der Volksbank Lüneburger Heide zusammenzusetzen und sich individuell beraten zu lassen.
| Vorteile | Nachteile | |
| Forward Darlehen | Planungssicherheit und Schutz vor steigenden Zinsen
|
Das Darlehen muss abgenommen werden, auch wenn die Zinsen dann niedriger sind |
| Prolongation |
Tagesaktuelle Zinssätze | Höhere Zinsen nach Zinsbindungsende möglich
|
| Rückzahlung am Zinsbindungsende (Volltilgung) | Begleichen des Baukredits ohne Restschuld | Einsatz von Eigenmitteln und ggf. keine finanziellen Reserven mehr vorhanden |
Welche Unterlagen benötigen wir für eine Anschlussfinanzierung?
Die Unterlagen, die wir von Ihnen für eine Anschlussfinanzierung benötigen, lassen sich in zwei Kategorien unterteilen: Unterlagen zu den persönlichen Verhältnissen und Unterlagen zu dem Finanzierungsobjekt.
Anschlussfinanzierungs-Unterlagen:
- Gehaltsnachweise (drei Monate rückwirkend)
- Aktueller Darlehensvertrag und Darlehenskontoauszug
- Aktueller Girokontoauszug / Eigenkapitalnachweis
- Bei RentnerInnen: Rentennachweis und Kontoauszug (drei Monate rückwirkend)
- Grundbuchauszug
- Haus-/ Wohnungsunterlagen
- Personalausweiskopie
Sie haben bereits alle Unterlagen zusammen? Perfekt!
Gerne beraten wir Sie persönlich rund um das Thema Anschlussfinanzierung.
So berechnen Sie Ihre Anschlussfinanzierung
Nutzen Sie für einen Vergleich die Online-Rechner der Kreditanbieter. Dazu benötigen Sie die Höhe der aktuellen Restschuld und weitere Angaben aus Ihrem Darlehensvertrag.
Bei allen Fragen zur Berechnung der Anschlussfinanzierung steht Ihnen die Volksbank Lüneburger Heide eG mit professioneller Beratung und praktischen Online-Rechnern für Baufinanzierungen zur Seite. Geben Sie einfach die entsprechenden Finanzierungsangaben ein, um einen sofortigen persönlichen Zinsvorschlag für das Nettodarlehen Ihrer Wahl zu erhalten.
