Was ist eine Anschlussfinanzierung und wann wird sie benötigt?
Beim Abschluss Ihrer Baufinanzierung haben Sie mit Ihrem Baufinanzierungs-Spezialisten eine Zinsbindungsphase vereinbart. Läuft diese Frist ab, ist das Darlehen in der Regel noch nicht vollständig zurückgezahlt – es bleibt eine Restschuld offen. Für diese benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung, um das noch ausstehende Darlehen weiter zu finanzieren.
Dabei haben Sie die Möglichkeit, neben klassischen Verlängerungsangeboten (Prolongation) auch alternative Modelle wie Umschuldung oder ein Forward-Darlehen zu wählen. Ein großer Vorteil: Sie können Ihre Anschlussfinanzierung schon bis zu fünf Jahre im Voraus abschließen und sich so den aktuellen Zinssatz zu günstigen Konditionen für die Zukunft sichern – unabhängig von der weiteren Zinsentwicklung am Markt.
Mit der Anschlussfinanzierung der Volksbank Lüneburger Heide profitieren Sie nicht nur von transparenten Konditionen, sondern auch von unserer persönlichen Beratung und regionalen Nähe. So bleiben Ihre Finanzierung und Ihre Zukunft planbar – ganz in Ihrem Sinne.
Ihre Vorteile auf einen Blick
Bis zu fünf Jahre im Voraus
Zinsen sichern
Darlehen von anderen Banken
ablösen
Transparent und fair
Keine versteckten Kosten
Kurze Bearbeitungszeiten und
Schnelle Kreditzusage
Kurzfristiger Termin beim
Baufinanzierungs-Spezialisten
Durch Anpassungen des Tilgungsplans
Flexible Finanzierung
Tipp zur Zinsbindung
Auch bei einer vereinbarten Zinsbindung von beispielsweise 15 oder 20 Jahren können Sie den Darlehensvertrag nach 10 Jahren kündigen, um eine Anschlussfinanzierung abzuschließen. Es besteht dann eine Kündigungsfrist von 6 Monaten.
Konditionen einfach online berechnen!
Mit unserem Anschlussfinanzierungs-Rechner haben Sie schon vor Ihrem Beratungsgespräch die Möglichkeit, Ihre Anschlussfinanzierung mit Live-Konditionen einfach zu berechnen. Hierbei können Sie individuell zwischen verschiedenen Darlehenshöhen, Tilgungsraten sowie Zinsbindungen wählen und Ihr Angebot direkt anfragen.
Wann lohnt sich eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung lohnt sich immer dann, wenn die ursprüngliche Zinsbindung Ihres Immobiliendarlehens ausläuft
– also typischerweise nach 5, 10 oder 15 Jahren – und Sie die verbleibende Restschuld zu möglichst guten Konditionen weiterfinanzieren möchten.
Besonders lohnenswert ist die Anschlussfinanzierung in folgenden Fällen:
- Das aktuelle Zinsniveau ist niedriger als bei Vertragsabschluss
- Sie wollen Planungssicherheit durch neue Zinsbindung
- Sie möchten die Bank wechseln (Umschuldung)
- Ihre finanzielle Situation hat sich verbessert
- Sie möchten Ihre Immobilie langfristig halten ohne Verkaufsabsicht
Welche Möglichkeiten gibt es?
Für die Planer
Bausparvertrag
Bis zu 15 Jahre vor Ende der Zinsbindung.
Kombinieren Sie das Ansparen von Eigenkapital mit einem späteren Darlehen zu günstigen Konditionen.
Für die Vorausschauenden
Forward-Darlehen
Bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung.
Sichern Sie sich die Zinsen für den Zeitpunkt, an dem Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen.
Für die Kurzentschlossenen
Prolongation
Ca. 3 Monate vor Ende der Zinsbindung.
Verlängern Sie ganz einfach die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung ohne erneute Bonitätsprüfung.
Für die Vergleicher
Umschuldung
Spätestens 3 Monate vor Ende der Zinsbindung.
Wechseln Sie für ihre Anschlussfinanzierung von einer anderen Bank zur Volksbank Lüneburger Heide.
Für die Sprinter
Teil- oder Volltilgung
Nach Ablauf der Zinsbindung immer möglich.
Zahlen Sie Ihre Restschuld ganz oder teilweise zurück.
Alle Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung erklärt
Bausparvertrag
- bis zu 15 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung abschließen
- Bauspardarlehen hat eventuell bessere Konditionen als andere Alternativen
- keine Abnahmeverpflichtung des Bauspardarlehens
- genaue Planung für den Ablösezeitpunkt nötig
- eventuelle Zeitlücken müssen mit einer Zwischenfinanzierung überbrückt werden
Für die Planer
Sie können parallel zu Ihrer Baufinanzierung einen Bausparvertrag laufen lassen. Hierbei sparen Sie über einen flexiblen Zeitraum, zum Beispiel 10 Jahre, Eigenkapital an. Wenn die gewünschte Summe angespart ist, lassen Sie sich das Bausparguthaben auszahlen. Sie haben dann zusätzlich die Möglichkeit, zu einem vorher festgelegten, günstigen Zins ein Bauspardarlehen aufzunehmen. Der Bausparvertrag bietet also besondere Planungssicherheit für den Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung. Ein weiterer Vorteil des Bausparvertrages ist, dass Sie das Bauspardarlehen nicht in Anspruch nehmen müssen, wenn zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung günstigere Zinsen möglich sind.
Forward Darlehen
- bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung abschließen
- Planungssicherheit für die Zukunft
- Zinsvorteil bei in Zukunft stark steigenden Zinsen
- Forward-Aufschlag auf den gesicherten Zinssatz
- verpflichtende Abnahme des Darlehens
- Zinsnachteil bei in Zukunft stark sinkenden Zinsen
Für die Vorausschauenden
Das Forward-Darlehen bietet Ihnen die Möglichkeit, bereits bis zu 5 Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist einen günstigen Zinssatz für die Anschlussfinanzierung zu sichern. Sie profitieren also von Zins- und Planungssicherheit und bezahlen dafür an die Bank einen kleinen Zinsaufschlag. Ein Forward-Darlehen kann sich dann richtig lohnen, wenn die Zinsen gerade sehr günstig sind oder vermutlich bis zum Abschluss einer Anschlussfinanzierung stark steigen werden. Dann ist Ihnen der niedrige Zins des Forward-Darlehens sicher. Sinken jedoch nach Abschluss eines Forward-Darlehens wider Erwarten die Zinsen, müssen Sie ihren festgelegten Zins dennoch akzeptieren und haben so möglicherweise einen Zinsnachteil.
Prolongation
- kurzfristig bis zu 3 Monate vor Ende der Zinsbindung abschließen
- schnelle Abwicklung des Vertrags
- keine erneute Bonitätsprüfung notwendig
- alte Vertragsbedingungen bleiben bestehen
- keine Planungssicherheit aufgrund der schwankenden Zinsen
Für die Kurzentschlossenen
Mit der Prolongation wird im Grunde die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung verlängert. Etwa 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung werden Sie von unseren Baufinanzierungs-Spezialisten kontaktiert und bekommen ein Angebot für eine neue Zinsvereinbarung. Diese orientiert sich an den aktuellen Zinssätzen. Je nachdem, wie sich die Zinsen seit Abschluss Ihrer Baufinanzierung entwickelt haben, könnte sich auch die Laufzeit Ihrer Finanzierung verändern.
Der Vorteil bei der Prolongation: Weil es sich um eine Vertragsverlängerung handelt, muss das Darlehen nicht erneut ins Grundbuch eingetragen werden. Somit sparen Sie bares Geld. Zusätzlich können Sie die Prolongation in wenigen Schritten und ohne erneute Bonitätsprüfung bestätigen.
Umschuldung
- eventuell bessere Konditionen durch Vergleichen der Zinssätze
- neue Vertragsverhandlungen
- auch einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung noch abschließbar
- erneute Bonitätsprüfung
- eventuell Wechselkosten für Grundschuldlöschung und neue Grundschuldeintragung
- eventuelle Kosten durch Vorfälligkeitsentschädigung
Für die Vergleicher
Sie haben die Möglichkeit, nach Ablauf der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank abzuschließen. Eine Umschuldung lohnt sich bei einem deutlich günstigeren Zinsangebot, denn für die Grundbuchübertragung und den Notar fallen Kosten für Sie an. Ebenso kann die Bank, bei der Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen möchten, eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese zahlen Sie als Ausgleich für die Zinszahlungen, die Ihrer Bank durch die Umschuldung entgehen. Zusätzlich ist der Wechsel zu einer anderen Bank mit einem nicht unerheblichen Zeitaufwand verbunden, denn sie müssen Unterlagen einreichen und eine erneute Bonitätsprüfung abwarten. Im Idealfall beginnen Sie etwa 12 Monate vor Ende der Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung mit dem Vergleich der Konditionen.
Teiltilgung/ Volltilgung
- kleinere Finanzierungssumme bei Teiltilgungen
- keine erneute Finanzierung nötig bei Volltilgungen
- finanzielle Situation muss gegeben sein
Für die Sprinter
Sie haben nach Ende der Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung immer die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen. Hierbei können Sie Ihr Restdarlehen einerseits teilweise zurückzahlen (Teiltilgung) und dann für den Restbetrag eine neue Finanzierung abschließen. Sie können auch den gesamten Darlehensbetrag mit ihrem Eigenkapital zurückzahlen (Volltilgung), wodurch Sie keine Anschlussfinanzierung benötigen.
