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Baufinanzierung

Verwirklichen Sie Ihre Wohnträume – schnell, einfach und sicher online berechnen.

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    Baufinanzierung bei der Volksbank Lüneburger Heide

    Sie haben Ihre Traumimmobilie in oder um Lüneburg gefunden? Jetzt muss es schnell gehen. Wir sind als Volksbank Lüneburger Heide immer in Ihrer Nähe – sowohl vor Ort in den Filialen als auch telefonisch. Unsere Experten beraten Sie rund um Ihre Finanzierung für ein Grundstück, ein Haus oder eine Eigentumswohnung.

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    Was ist eine Baufinanzierung?

    Baufinanzierung für Ihr Traumhaus – So finanzieren Sie den Kauf oder Bau Ihrer Immobilie

    Die meisten zukünftigen Hausbesitzer können den Bau- oder Kaufpreis einer Immobilie nicht aus eigenen Mitteln finanzieren. Die Lösung: eine maßgeschneiderte Baufinanzierung bei der Volksbank Lüneburger Heide. Mit uns können Sie Ihren Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen -- schnell, einfach und sicher.

    Wie funktioniert eine Baufinanzierung?

    Im Wesentlichen funktioniert eine Baufinanzierung so: Sie erhalten einen Immobilienkredit, um ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder zu bauen. Dieses Darlehen ist zweckgebunden und darf nur für den Erwerb, den Bau oder die Renovierung von Immobilien verwendet werden. Im Gegenzug zahlen Sie das Darlehen in monatlichen Raten zurück. Zusätzlich fallen Zinsen an, die von der finanzierenden Bank oder dem Kreditinstitut berechnet werden.

    Wichtige Phasen der Baufinanzierung

    Nach der ersten Zinsbindungsphase folgt häufig eine Anschlussfinanzierung. Diese können Sie bereits vor Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist, beispielsweise durch ein Forward-Darlehen oder einen Bausparvertrag, absichern. So schützen Sie sich langfristig vor möglichen Zinssteigerungen und können die Finanzierung optimal planen.

    Finanzierung für Ihre Immobilie – Jetzt informieren!

    Profitieren Sie von einer flexiblen und sicheren Baufinanzierung bei Ihrer Volksbank Lüneburger Heide und realisieren Sie Ihr Bauvorhaben oder den Kauf Ihrer Immobilie ganz nach Ihren Vorstellungen.

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    Frau mit Handy

    Baufinanzierungsrechner

    Starten Sie in Ihre Immobilienfinanzierung: Jetzt Zinsen für Ihre Baufinanzierung berechnen.

    Ermitteln Sie Ihren persönlichen Bauzins mit unserem Zinsrechner.

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    Ihre Baufinanzierung bei der Volksbank Lüneburger Heide: Vorteile

    • kurzfristiger Termin bei Baufinanzierungs-Spezialisten
    • Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren möglich
    • flexible Baufinanzierung durch Sondertilgungen und Anpassungen des Tilgungsplans
    • Einbindung von staatlichen Fördermitteln möglich 
    • transparent und fair – keine versteckten Kosten
    • schnelle Kreditentscheidungen und kurze Bearbeitungszeiten bis zur Auszahlung

     

     

     

    Haus vor und nach der Sanierung

    Baufinanzierungs-Tipps

    Egal ob Sie bauen oder kaufen wollen, zu Beginn der Entscheidung für ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung steht immer die Frage: Wie viel darf die eigene Immobilie eigentlich kosten? Die Baufinanzierung kann sich aus den folgenden drei Säulen zusammensetzen:

    • Eigenkapital
    • Darlehen
    • öffentliche Kredite oder Zuschüsse

    Das Eigenkapital umfasst Ihre persönlichen Ersparnisse, die Sie in die Immobilienfinanzierung einbringen können. Wichtig ist dabei zu beachten, dass Sie nicht Ihre kompletten Rücklagen einkalkulieren sollten. Als Richtwert lässt sich ein Betrag von zwei bis drei Nettomonatslöhnen nennen, den Sie auch nach der Gewährung des Baukredits auf der hohen Kante haben sollten.

    Die monatliche Kreditrate ist die Summe, die Sie laufend jeden Monat an Ihren Kreditgeber bezahlen. Diese setzt sich aus den Zinsen für den Immobilienkredit zusammen plus Ihre festgelegte Tilgung. Je höher Ihre Tilgungsrate ist, desto schneller ist die Finanzierung zurückgezahlt.

    Neben dem Eigenkapital und den Baukrediten können Sie auch von öffentlichen Zuschüssen profitieren. Dazu gehören Kredite mit sehr günstigen Konditionen für den Bau von Immobilien mit Niedrigenergiehaus-Standard und Fördergelder für Familien. Um zu erfahren, wie viel Ihre Traumimmobilie kosten darf, müssen Sie die drei Töpfe zusammenrechnen, aus denen sich das Budget für eine solide Baufinanzierung zusammensetzt. Das bedeutet: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, je höher die tragbare monatliche Kreditrate liegt und je mehr Zuschüsse Sie erhalten, desto höher darf natürlich auch der Kaufpreis der Immobilie sein.

    Helfen können unsere Online-Rechner, die Ihnen Anhaltspunkte liefern, was Ihre Immobilie kosten darf. Berücksichtigt wird bei diesen Tools Ihr Eigenkapital und die monatliche Kreditrate, die Sie stemmen können.

    Baufinanzierung für Lüneburg & Umgebung online berechnen

    Sie sind auf der Suche nach einem Experten für Ihre Baufinanzierung? Egal, ob Sie eine Immobilie kaufen, bauen oder modernisieren möchten: Wir machen Ihre Immobilienwünsche wahr – schnell, kompetent und verlässlich. Mit unserem Rechner haben Sie schon vor dem Beratungsgespräch die Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung bei uns mit Live-Konditionen einfach zu berechnen. Hierbei können Sie individuell zwischen verschiedenen Darlehenshöhen, Tilgungsraten sowie Zinsbindungen wählen und Ihr Angebot für eine Baufinanzierung der Volksbank Lüneburger Heide direkt anfragen.

    • Baukostenrechner

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    • Nebenkostenrechner

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    • ModernisierungsCheck

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    • Immobilien Checkliste

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    Haus auf einem Bauplan

    Was sollten Sie vor einer Immobilienfinanzierung bedenken?

    Vor dem Kauf, Neubau oder der Sanierung einer Immobilie sollten Sie sich als Kreditnehmer einen genauen Überblick über Ihre finanziellen Möglichkeiten verschaffen. Wie hoch darf die monatliche Kreditrate sein? Eine Faustregel besagt, dass diese maximal 40% des Nettoeinkommens betragen sollte. So hat man auch in schwierigen Zeiten einen finanziellen Puffer.

    Erstellen Sie eine Übersicht mit allen regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie auch Beträge, die nur quartalsweise oder noch seltener zu Buche schlagen, wie beispielsweise Versicherungen oder die Kfz-Steuer. Denken Sie auch an die Ausgaben des täglichen Lebens wie Kleidung, Kosmetik und Lebensmittel.

    Tipp: Planen Sie auch schon für die Zukunft. So kann z.B. durch die Geburt eines Kindes zukünftig ein geringeres Haushaltseinkommen zur Verfügung stehen. Mit Wohneigentum investieren Sie in Ihre Zukunft. Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto günstiger wird Ihr Kredit und desto schneller haben Sie ihn zurückgezahlt. Unsere Empfehlung: Mindestens 10 Prozent Eigenkapital sollten es sein.  

    Berechnen Sie Ihre Finanzierung mit unserem Finanzierungs-Rechner.

    Nebenkosten beim Hauskauf

    Immobilienerwerb Kosten – Welche Nebenkosten entstehen?

    Die Nebenkosten liegen beim Hauskauf in der Regel bei 10 bis 15 Prozent des Hauspreises. Sie lassen sich in obligatorische und variable Nebenkosten unterteilen.

    Zu den obligatorischen Nebenkosten zählen:

    • Grundbuchkosten und Notargebühren (Grundbuchkosten und Notargebühren machen ungefähr 2 Prozent des Kaufpreises einer Immobilie aus)
    • Steuern

    Je nach Bundesland fällt ein unterschiedlicher Grunderwerbsteuersatz an, der auf den Hauspreis angewendet wird und zusätzlich zu den übrigen Kosten zu entrichten ist. Die Höhe der Grunderwerbssteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises. Die Grunderwerbsteuer in Niedersachsen beträgt derzeit 5 Prozent des Kaufpreises (Stand 05/2025).

    Zu den variablen Nebenkosten gehören:

    • Kosten für Makler (die Courtage beträgt im Regelfall zwischen 3,5 und 7 Prozent des Kaufpreises)
    • Kosten für Gutachter
    • Versicherungskosten
    • Modernisierungs- und Renovierungskosten

    Unterlagen für die Immobilienfinanzierung in Lüneburg & Umgebung:

    Unterlagen Immobilienfinanzierung für Einkünfte aus nicht selbstständiger Arbeit
    • Als Kreditnehmer müssen Sie Ihrer Bank in der Regel folgende Unterlagen zur Immobilienfinanzierung vorlegen, wenn Sie in einem Angestelltenverhältnis stehen:

      • Einkommensnachweise der letzten drei Monate (bei Rentnern: Rentenbescheide)
      • Lohnsteuerbescheid des vergangenen Jahres
      • Bei Mitgliedern einer privaten Krankenversicherung: Nachweis und Höhe des Monatsbeitrags

      Die genauen Anforderungen können sich je nach Kreditinstitut unterscheiden. Einige Banken verlangen auch mehr als die letzten drei Gehaltsnachweise. Andere Institute lassen sich sogar den Arbeitsvertrag vorlegen. Zudem verlangen viele Kreditgeber den Nachweis, dass es sich um eine unbefristete Anstellung handelt. Erfragen Sie daher am besten vorab bei Ihrer Bank, welche Dokumente Sie benötigen.

    Wichtige Baufinanzierungsunterlagen, wenn Sie einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen
    • Wenn Sie selbstständig sind oder auch nebenberuflich ein Gewerbe angemeldet haben, benötigen Sie andere Dokumente als ein Angestellter zur Beantragung eines Baudarlehens:

      • Bilanz- und Gewinnermittlung des laufenden Jahres und vergangener Geschäftsjahre
      • betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen- und Saldenliste
      • falls vorhanden, der Gesellschaftervertrag
      • Auszug aus dem Handelsregister
      • bei zusammenhängenden Gesellschaften eine Verflechtungsübersicht

      Wenn Sie nebenberuflich einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen oder ein Kleingewerbe angemeldet haben, müssen Sie neben den Unterlagen für das Angestelltenverhältnis auch die oben aufgeführten Dokumente für die selbstständige Tätigkeit vorlegen.

    Zahlungsverpflichtungen für die Baufinanzierung offenlegen
    • Anhand der Unterlagen zu Ihrem Einkommen erhält Ihr Bankberaterr einen ersten Eindruck ihrer finanziellen Verhältnisse. Darüber hinaus ist jedoch auch entscheidend, welchen Zahlungsverpflichtungen Sie jede Monat nachkommen müssen:

      • eine unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft
      • Nachweise über weitere Kredite

      Wenn Sie bereits weitere Kredite, zum Beispiel für ein Auto oder eine weitere Immobilie bedienen müssen, ist dies eine wichtige Information für Ihren Bankberater. Denn die monatliche Rate für Ihren laufenden Kredit schränkt Ihren finanziellen Rahmen ein.

    Immobilien-Unterlagen
    • Neben Ihrer finanziellen Situation wird sich Ihr Bankberater auch für Details der Immobilie interessieren. Die Immobilie dient dem Kreditinstitut als Sicherheit. Um deren Wert einzuschätzen, benötigt die Bank eine Reihe von Unterlagen.

      Wenn Sie kein Gebäude kaufen, sondern Ihre Wunschimmobilie selbst bauen möchten, benötigen die meisten Kreditinstitute folgende Dokumente:

      • Bauplan/Grundrissplan
      • Bebauungsplan
      • Flurkarte
      • Grundbuchauszug oder Kaufvertragsentwurf

      Daneben sind folgende Unterlagen zum geplanten Gebäude notwendig:

      • Kostenvoranschlag, Baukostenschätzung und Gesamtkostenaufstellung
      • Wohn-/Nutzflächenberechnung
      • Baubeschreibung
      • Aufstellung über Eigenleistung
      • Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
      • Baugenehmigung oder Bauanzeige
      • Energieausweis

      Viele Banken verlangen eine Gebäudeversicherung, die Schäden am Rohbau und dem fertig errichteten Gebäude durch Feuer, Sturm, Wasser und Erdbeben abdeckt. Daher müssen Sie bei den meisten Anträgen auch eine Kopie der Rohbauversicherung und der Gebäudeversicherung vorlegen.

     

     

    Individuelle Immobilien- und Baufinanzierung der Volksbank

    Ihr Bankberater der Volksbank Lüneburger Heide, steht Ihnen bei der Beschaffung der Unterlagen zur Seite und beantwortet gerne Ihre Fragen. Es ist empfehlenswert, eine Checkliste für die benötigten Unterlagen anzulegen. Dies erleichtert Ihnen den Überblick und Sie sehen sofort, welche Dokumente Sie noch beschaffen müssen. Wir werden Sie schon vor Ihrem Beratungsgespräch darüber informieren, welche Unterlagen Sie benötigen.

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