Was ist eine Baufinanzierung?
Der Kauf oder Bau eines Eigenheims ist für die meisten zukünftigen Hausbesitzer eine große Investition. In der Regel können die Kosten für die Wunschimmobilie nicht allein aus eigenen Mitteln getragen werden. Hier kommt die maßgeschneiderte Baufinanzierung der Volksbank ins Spiel. Mit uns können Sie den Traum vom Eigenheim schnell, einfach und sicher verwirklichen – von der ersten Beratung bis zur finalen Auszahlung des Darlehens.
Vorteile der Baufinanzierung bei der Volksbank Lüneburger Heide
persönlich
schnelle, unkomplizierte Beratung durch unsere Baufinanzierungs-Spezialistinnen und -Spezialisten.
planungssicher
Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren möglich.
flexibel
Anpassung von Tilgung und Sondertilgungen nach Ihren Wünschen
gefördert
Integration von staatlichen Fördermitteln, z. B. für Niedrigenergiehäuser
transparent
Keine versteckten Kosten, transparente Konditionen
sofort
Schnelle Kreditentscheidungen und kurze Bearbeitungszeiten
Baufinanzierungs-Rechner
Informieren Sie sich vor Ihrem Beratungsgespräch über mögliche Nebenkosten, monatliche Raten, den Nettodarlehensbetrag und mehr. Mit unserem Immobilienkredit-Rechner erhalten Sie mit wenigen Klicks ein unverbindliches Ergebnis.
Beantragen Sie Ihre Baufinanzierung auf Wunsch direkt online oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin.
Baufinanzierung bei der Volksbank – Was darf mein Traumhaus kosten?
Egal, ob Sie bauen oder eine Eigentumswohnung kaufen möchten, die entscheidende Frage lautet: Wie viel darf Ihre Immobilie kosten? Die Baufinanzierung bei der Volksbank setzt sich aus mehreren Komponenten zusammen:
- Eigenkapital: Ihre Ersparnisse, die Sie in das Projekt einbringen
Das Eigenkapital umfasst Ihre persönlichen Ersparnisse, die Sie in die Immobilienfinanzierung einbringen können. Wichtig ist dabei zu beachten, dass Sie nicht Ihre kompletten Rücklagen einkalkulieren sollten. Als Richtwert lässt sich ein Betrag von zwei bis drei Nettomonatslöhnen nennen, den Sie auch nach der Gewährung des Baukredits auf der hohen Kante haben sollten.
- Darlehen: Der Kreditbetrag, den Sie für die Finanzierung benötigen
Die monatliche Kreditrate ist die Summe, die Sie laufend jeden Monat an Ihren Kreditgeber bezahlen. Diese setzt sich aus den Zinsen für den Immobilienkredit zusammen plus Ihre festgelegte Tilgung. Je höher Ihre Tilgungsrate ist, desto schneller ist die Finanzierung zurückgezahlt.
- Öffentliche Kredite oder Zuschüsse: Fördermittel für nachhaltige Bauprojekte oder für Familien
Neben dem Eigenkapital und den Baukrediten können Sie auch von öffentlichen Zuschüssen profitieren. Dazu gehören Kredite mit sehr günstigen Konditionen für den Bau von Immobilien mit Niedrigenergiehaus-Standard und Fördergelder für Familien.
Um zu erfahren, wie viel Ihre Traumimmobilie kosten darf, müssen Sie die drei Töpfe zusammenrechnen, aus denen sich das Budget für eine solide Baufinanzierung in Lüneburg zusammensetzt. Das bedeutet: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, je höher die tragbare monatliche Kreditrate liegt und je mehr Zuschüsse Sie erhalten, desto höher darf natürlich auch der Kaufpreis der Immobilie sein.
Diese Dokumente benötigen Sie in der Regel zur Beantragung einer Immobilienfinanzierung
Nebenkosten beim Hauskauf
Immobilienerwerb Kosten – Welche Nebenkosten entstehen?
Die Nebenkosten liegen beim Hauskauf in der Regel bei 10 bis 15 Prozent des Hauspreises. Sie lassen sich in obligatorische und variable Nebenkosten unterteilen.
Obligatorische Nebenkosten
- Grundbuchkosten und Notargebühren
(diese machen ungefähr 2 Prozent des Kaufpreises einer Immobilie aus) - Steuern
Je nach Bundesland fällt ein unterschiedlicher Grunderwerbsteuersatz an, der auf den Hauspreis angewendet wird und zusätzlich zu den übrigen Kosten zu entrichten ist. Die Höhe der Grunderwerbssteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises. Die Grunderwerbsteuer in Niedersachsen beträgt derzeit 5 Prozent des Kaufpreises (Stand 05/2025).
Variable Nebenkosten
- Kosten für Makler
(die Courtage beträgt im Regelfall zwischen 3,5 und 7 Prozent des Kaufpreises) - Kosten für Gutachter
- Versicherungskosten
- Modernisierungs- und Renovierungskosten
Praktische Rechner und Services rund um die Baufinanzierung
Checkliste Immobilienkauf
Eine umfassende Checkliste mit nützlichen Tipps zum Immobilienkauf.
Nebenkostenrechner
Ermitteln Sie die Nebenkosten zu Ihrem Hausbau oder Immobilienkauf.
Baukostenrechner
Berechnen Sie, wie viel Sie Ihre Traumimmobilie im Bau kosten wird.
Modernisierungscheck
Ermitteln Sie den Modernisierungsbedarf Ihrer Immobilie.
Was sollten Sie vor einer Immobilienfinanzierung bedenken?
Vor dem Kauf, Neubau oder der Sanierung einer Immobilie sollten Sie sich als Kreditnehmer einen genauen Überblick über Ihre finanziellen Möglichkeiten verschaffen. Wie hoch darf die monatliche Kreditrate sein? Eine Faustregel besagt, dass diese maximal 40% des Nettoeinkommens betragen sollte. So hat man auch in schwierigen Zeiten einen finanziellen Puffer.
Erstellen Sie eine Übersicht mit allen regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie auch Beträge, die nur quartalsweise oder noch seltener zu Buche schlagen, wie beispielsweise Versicherungen oder die Kfz-Steuer. Denken Sie auch an die Ausgaben des täglichen Lebens wie Kleidung, Kosmetik und Lebensmittel.
Tipp
Planen Sie auch schon für die Zukunft. So kann z.B. durch die Geburt eines Kindes zukünftig ein geringeres Haushaltseinkommen zur Verfügung stehen. Mit Wohneigentum investieren Sie in Ihre Zukunft. Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto günstiger wird Ihr Kredit und desto schneller haben Sie ihn zurückgezahlt.
Unsere Empfehlung: Mindestens 10 Prozent Eigenkapital sollten es sein.