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Reich werden mit Plan: die richtige Portfoliostruktur für Ihr Vermögen

Sommer 2026 - Lesezeit: 4 Minuten

Einfach reich werden – davon träumen viele. Das Geld richtig investieren, sich zurücklehnen und dann vom stetig wachsenden Vermögen leben. Doch ist das überhaupt ein realistischer Plan? Und wie sollte das Anlageportfolio dafür aufgestellt sein? Diese Fragen beantwortet Radek Behneke, Regionalleiter Private Banking für die Region Winsen-Seevetal der Volksbank Lüneburger Heide eG (VBLH).

Die wichtigste Frage beantwortet Radek Behneke gleich vorweg: Kann man mit der richtigen Portfoliostruktur tatsächlich einfach reich werden? „Ja, definitiv“, bestätigt der Regionalleiter, ohne zu zögern. „Wenn man langfristig denkt und diszipliniert ist, kann man wirklich einfach reich werden.“ Radek Behneke muss es wissen. Gemeinsam mit seinem Team aus erfahrenen Private-Banking-Beratern begleitet er vermögende Kunden dabei, ihr Portfolio zukunftsweisend und renditestark aufzustellen.

Mit Erfahrung zum Erfolg

„Seit 25 Jahren manage ich Kundenportfolios“, berichtet Behneke und fährt fort: „Dabei zeigen sich wiederkehrende Faktoren, die eine erfolgreiche Geldanlage ausmachen.“ Die Frage nach dem entscheidenden Faktor beantwortet er direkt: „Ganz klar: Die richtige Portfoliostrategie ist dabei ausschlaggebend. Was in den allermeisten Fällen nicht funktioniert, ist die Hoffnung auf schnelle Gewinne und am besten noch ohne Risiko“, ergänzt der Regionalleiter.

Welche Leistungen bietet das Private Banking der Volksbank Lüneburger Heide?

Einen ersten Überblick erhalten Sie hier. Im begleitenden Video erfahren Sie, wie wir gemeinsam mit Ihnen Ihr Anlageportfolio auf Erfolgskurs bringen.

Typische Risiken in Portfolios

„Wenn Kunden das erste Mal zu uns in die Beratung kommen, sehen wir oft bestimmte Strukturen in den Anlageportfolios“, berichtet Behneke. Anleger neigen demnach dazu, sich zu früh auf eine spezifische Assetklasse zu fokussieren – also zum Beispiel ausschließlich in Aktien, hochverzinsliche Anleihen oder Immobilien zu investieren. Damit machen sie sich jedoch von einem Markt, manchmal sogar von einer bestimmten Branche abhängig. Markteinbrüche treffen sie dann besonders hart.

„Gerade wenn Märkte schwanken, werden Anleger nervös und fragen sich, ob ihre Investments gut gewählt sind“, so Behneke. Doch Aktionismus helfe dann nicht. Vielmehr zeige sich oftmals in Krisen, wie stabil eine Anlagestruktur performt. „In der Beratung analysieren wir das Portfolio genau und helfen dabei, es krisensicher und renditestark aufzustellen. Das Ziel ist es, den Vermögensaufbau zu stabilisieren und einschätzbar zu gestalten. Marktschwankungen werden beispielsweise durch andere Assetklassen und den zeitlichen Anlagehorizont ausgeglichen. So können Anleger auch bei Marktverwerfungen entspannt bleiben.“

Beratung im Privat Banking — Im Private Banking beraten Sie ausgewiesene Vermögensexperten – damit Sie eine fundierte Investmententscheidung treffen können

„In der Beratung analysieren wir das Portfolio genau und helfen dabei, es krisensicher und renditestark aufzustellen.“

Radek Behneke, Regionalleiter Private Banking, Region Winsen-Seevetal, Volksbank Lüneburger Heide eG

Aus der Region, für die Region

Unsere Private-Banking-Berater sind Nachbarn und oft vertraute Gesichter, sie leben und arbeiten vor Ort. Lernen Sie hier das Private-Banking-Team um Radek Behneke aus der Region Winsen-Seevetal kennen. Sie sind ausgewiesene Vermögensexperten und stehen Ihnen partnerschaftlich mit langjähriger Erfahrung zur Seite.

Das Erfolgsrezept

„Beim Vermögensaufbau entscheidet die richtige Anlagestruktur über den langfristigen Erfolg“, erklärt Radek Behneke. „Wenn die Portfoliozusammensetzung stimmt, spielt das Timing fast gar keine Rolle mehr.“ Die bekannte Markowitz-Formel gibt dem Regionalleiter recht: Demnach ist das Zusammenspiel der verschiedenen Assetklassen am wichtigsten für die Performance der Geldanlage. Ziel ist ein effizientes Portfolio, bei dem durch die Kombination verschiedener Anlageklassen das Risiko minimiert und die Rendite maximiert wird. Der Zeitpunkt der Investition, also der Einstiegs- oder Verkaufszeitpunkt, spielt dann eine untergeordnete Rolle.

Wie sieht denn ein optimales Portfolio aus? „Das ist sehr individuell. Die Portfoliozusammensetzung orientiert sich an den Zielen der Kunden, die erfahrungsgemäß sehr unterschiedlich sind“, betont Behneke. Auch der persönliche Anlagehorizont sei relevant: Wie lange soll das Vermögen angelegt werden, wann ist eine Entnahme geplant? Ein weiteres Kriterium: Wie ist die Risikotragfähigkeit des Kunden? „Unternehmer haben eine andere Risikoaffinität als junge Familien oder Privatanleger kurz vor dem Ruhestand“, so Behneke. Generell sei es sinnvoll, in neuen Lebensphasen oder bei Änderungen der persönlichen Umstände das Portfolio im Private Banking auf die neue Lebenssituation hin optimieren zu lassen.

Portfoliostrukturierung — Das optimale Portfolio ist individuell zugeschnitten. Es richtet sich unter anderem nach den Zielen der Kunden, den vorhandenen Vermögenswerten und der persönlichen Risikoneigung

Was tun bei stürmischen Zeiten an den Finanzmärkten?

Das fragen sich aktuell viele Anleger. Wie Sie mit der richtigen Investmentstrategie auch in Krisenzeiten auf Renditekurs bleiben, erfahren Sie im Blogbeitrag Vermögensplanung: mit klarem Kurs durch raue See.

Professionelle Portfolioberatung unerlässlich

Manche Anleger haben schon Investmentrechner im Internet ausprobiert. Was unterscheidet diese Tools von einer professionellen Portfolioanalyse im Private Banking der VBLH? „Bei Rechnern aus dem Internet müssen User selbst entscheiden: Nach welchen Kriterien analysiere ich mein Portfolio – nach Rendite, nach Schwankungsbreite, nach Klumpenrisiken oder Verfügbarkeiten?“, beschreibt Behneke. Dabei komme meist ein Ergebnis heraus, das Anleger überfordere. „Im Private Banking bieten wir eine persönliche und sehr individuelle Betreuung. Wir analysieren vorhandene Vermögenswerte, setzen erreichbare Ziele und erstellen gemeinsam mit den Kunden eine optimale Anlagestruktur. Dabei geben wir nachvollziehbare Empfehlungen für eine klare Orientierung.“

Wann lohnt sich eine Depotoptimierung – und wie läuft sie ab?

Im Video erklären Vermögensexperten der Volksbank Lüneburger Heide, welche Analysen sie für wohlhabende Kunden erstellen und wie daraus konkrete Empfehlungen werden.

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Auch das Private Banking der VBLH nutzt interaktive Rechentools. Diese beziehen die individuellen Vermögenswerte und bisherige Anlagepraxis der Kunden in die Analyse mit ein. „Wir können zum Beispiel nachvollziehen: Wie hätte das bisherige Portfolio in vergangenen Krisen performt? Wo sind Stärken, wo noch Schwächen?“, erläutert der erfahrene Private-Banking-Berater. „Und wir projizieren in die Zukunft: Mit welcher Vermögensentwicklung können Kunden in fünf, zehn oder zwanzig Jahren rechnen?“ Daneben zieht das Private Banking der VBLH auch die Expertise der genossenschaftlichen Verbundpartner hinzu, zum Beispiel Analysen der DZ Privatbank oder von Union Investment.

„Es ist das Zusammenspiel von Kunde, Private Banking und genossenschaftlichem Finanzverbund, der uns so erfolgreich macht“, ist Behneke überzeugt. „Gemeinsam entwickeln wir eine klare Strategie mit einer optimalen Portfoliostruktur. Damit unsere Kunden ihre Ziele erreichen – sei es einfach reich zu werden oder das vorhandene Vermögen weiter auszubauen.“

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