Mittelstand
Sommer 2024 - Lesezeit: 4 Minuten
Nur Bares ist Wahres? Viele Unternehmen halten zu viel davon auf ihren Girokonten. Unsere individuelle Liquiditätsberatung für Firmenkunden schafft mehr Struktur und sorgt dafür, dass das Geld arbeitet – für Sie!
730 Milliarden Euro horten deutsche Unternehmen auf kurzfristig verfügbaren Konten. Eine enorme Summe, die so gut wie unverzinst auf Giro- oder Tagesgeldkonten liegt. Die Gründe dafür sind unterschiedlich: „Zum einen gibt es eine gewisse Sicherheit, wenn man weiß, dass man jederzeit auf sein Geld zugreifen kann“, erklärt Sheila Christoph, Mittelstandsbetreuerin der Region Heidekreis in der Volksbank Lüneburger Heide eG (VBLH). „Hinzu kommt, dass es in den letzten Jahren im Umfeld von Null- und Niedrigzinsen fast egal war, wo das Geld aufbewahrt wurde“, ergänzt Andreas Dohrmann, Private Banking Berater bei der VBLH. „Außerdem haben viele Unternehmer einfach keine Zeit, sich mit der Frage auseinanderzusetzen, welche Alternativen es gibt. Das Thema geht im stressigen Alltag unter oder wird vor sich hergeschoben“, weiß Christoph. „Und da kommt unsere Liquiditätsberatung für Firmenkunden ins Spiel“, zeigt Dohrmann auf.
Im Rahmen eines Beratungsgesprächs bieten unsere Firmenkundenberater an, gemeinsam mit dem Kunden einen Blick auf seine Konten und die Umsätze zu werfen und sie zu analysieren. Im nächsten Schritt geht es darum, den künftigen Kapitalbedarf zu ermitteln: „Dabei schauen wir, ob zum Beispiel aktuell Investitionen anstehen und das Geld dafür in nächster Zeit gebraucht wird oder ob kurzfristige Verbindlichkeiten ausgeglichen werden müssen“, erklärt die Firmenkundenbetreuerin.
Auch Konten bei anderen Banken werden in die Betrachtung einbezogen, sofern der Kunde das möchte. Sobald der sogenannte Bodensatz feststeht, also der Betrag, der eigentlich immer auf dem Konto verbleibt und nicht benötigt wird, geht es darum, die Liquidität individuell passend zu strukturieren. „Im besten Fall arbeitet das nicht benötigte Kapital ab diesem Moment dann für unsere Kunden“, fasst Christoph zusammen.
„Im besten Fall arbeitet das nicht benötigte Kapital ab diesem Moment dann für unsere Kunden.“
Sheila Christoph, Mittelstandsbetreuerin der Volksbank Lüneburger Heide eG
Sobald es um die geeignete Anlageform für den errechneten Betrag geht, bringt Private Banking Berater Dohrmann seine Expertise ein. Dann ist das Ziel, das geeignete Produkt zu finden, das zur individuellen Finanzsituation und zum definierten Anlagezeitraum passt. „Oft spielt an dieser Stelle auch die private finanzielle Situation des Unternehmers eine Rolle, die unter Umständen auch in die Überlegungen einfließt. Manchmal können wir in der Beratung sogar Impulse für künftige Entscheidungen mitgeben, zum Beispiel mit Blick auf die Nachfolgeregelung des Betriebs oder Ähnliches“, berichtet Dohrmann. In dieser Situation profitiert der Kunde davon, dass das Zweierteam aus Mittelstandsbetreuerin und Private Banking Berater sich jeweils aus ihrem Blickwinkel und mit ihrem Spezialwissen einbringen können. „Der Kunde profitiert von der Tandemlösung, da er sich mit zwei Spezialisten unterhalten kann, die sich hervorragend ergänzen“, sagt Dohrmann.
„Wir legen großen Wert auf regionale Verbundenheit. Das ermöglicht uns, als verlässliche und stabile Institution aktiv zur wirtschaftlichen Entwicklung und Mitgestaltung der Region beizutragen.“
Andreas Dohrmann, Private Banking Berater der Volksbank Lüneburger Heide eG
Die Mittelstandsbetreuer der Volksbank Lüneburger Heide eG finden gemeinsam mit Ihnen passgenaue Lösungen für alle Fragestellungen rund um Finanzthemen in Ihrem Unternehmen und für Sie privat. Sie leben und arbeiten in der Region und kennen sie genauso gut wie Sie. Ihren persönlichen Betreuer finden Sie hier.
Unsere Private Banking Berater erarbeiten mit Ihnen unter Einbeziehung Ihrer familiären Situation, Ihrer Lebensplanung, Ihrer steuerlichen Rahmenbedingungen sowie Ihrer persönlichen Anlagementalität ein passendes Finanzkonzept. Im Mittelpunkt stehen dabei die Minimierung von Risiken sowie die Absicherung und Entwicklung Ihres Vermögens. Den richtigen Ansprechpartner finden Sie hier.
Dies gilt auch, wenn es um spezielle Fragen wie beispielsweise nachhaltige Geldanlage geht. „Dies kommt aktuell noch nicht sehr häufig vor, wird aber in Zukunft sicherlich eine Rolle spielen. Grund sind neue Vorgaben, die auf Unternehmen künftig zukommen könnten, zum Beispiel das Lieferkettengesetz. „Auch bei der Frage, wie Firmenkunden sich dann nachhaltiger ausrichten können, stehen wir mit Rat und Tat zur Seite“, betont Christoph. „Mit den nachhaltigen Fonds unseres Partners Union Investment und unseren hauseigenen Angeboten, zum Beispiel dem regionalen Sparbrief, sind wir gewappnet für die nachhaltige Geldanlage“, ergänzt Dohrmann.
Das Wichtigste ist, dass der Kunde, nachdem er sich Zeit für die Liquiditätsberatung genommen hat, im besten Fall ein passives Einkommen erzielt. Darin sind sich beide Experten der Volksbank Lüneburger Heide einig. „Dann hat er in der Zeit, die das Beratungsgespräch gedauert hat, mehr Einnahmen generiert, als wenn er in dieser Zeit unternehmerisch tätig gewesen wäre. Insofern ist die Beratung zum Thema Liquidität ein wichtiges Thema und es lohnt sich, die Zeit zu investieren“, fasst Mittelstandsbetreuerin Christoph zusammen.
Der Volksbank Lüneburger Heide liegt der regionale Mittelstand besonders am Herzen. Für Unternehmerinnen und Unternehmer sind daher eine Reihe von Services inkludiert, die deutlich über das klassische Banking mit Girokonto hinausgehen: zum Beispiel ein Baukasten zum Erstellen der eigenen Website, Hilfe beim Verbessern des Bonitäts-Scorings und eine vollintegrierte Software zum Rechnungsmanagement, die sich automatisch mit den Kontobewegungen abgleicht. Dank der VR Prime Welt wird das Konto zudem immer günstiger, je mehr Bausteine Sie bei der VBLH dazubuchen. Sprechen Sie uns hierzu gerne an!