Ihr gutes Gefühl bei der Baufinanzierung

Über viele Jahre konnten wir eine steigende Nachfrage und ein anhaltendes Wachstum im privaten Wohnungsbau beobachten. Die Preise waren zunächst noch günstig, stiegen jedoch stark an. Die Zinsen waren historisch niedrig und öffentliche Förderprogramme machten es Bauwilligen und Hauskäufern leicht, ihre Träume von den eigenen vier Wänden wahr zu machen. Doch in den letzten sieben Monaten hat sich das Blatt komplett gewendet. Wir sprachen mit Lars Pischke, Baufi-Experte unserer Bank, über die aktuelle Situation.

Meine Volksbank: Herr Pischke, haben die Menschen in Ihrem Geschäftsgebiet noch Bau- und Kauflust?

Ja, viele sehnen sich nach wie vor nach dem eigenen Heim. Aber die steigende Inflation und der enorme Zinsanstieg in kurzer Zeit bremsen viele Interessenten aus. Gleichzeitig sehen wir, dass gerade junge Paare am Anfang ihrer Familienplanung und junge Familien einen großen Anteil an den Finanzierungen haben ebenso wie besser situierte Kunden ab 50, die noch einmal bauen wollen, um sich zu verkleinern oder um ihr Haus altersgerecht oder energetisch zu modernisieren.

Meine Volksbank: Worauf sollten Bauherren oder Käufer heute besonders achten?

Jeder, der kauft oder baut, sollte immer die gesamten Kosten im Blick haben. Das sind neben dem Kaufpreis oder den kalkulierten Baukosten die Nebenkosten wie Makler, Notar, Steuern und die Finanzierungskosten. Hier spielen die aktuelle Zinsentwicklung und mögliche Tilgungsrate eine wesentliche Rolle.

Dazu kommen gerade in der heutigen Situation die zu erwartenden Preisentwicklungen. Handwerker können heute oftmals nur noch Preisgarantien für einen eng begrenzten Zeitraum abgeben. Materialien sind in Teilen knapp und werden im Regelfall nicht auf Vorrat gelagert. Die Lieferketten sind teilweise massiv gestört und können einen Bau oder eine Sanierung verzögern. Die Abhängigkeit der einzelnen Gewerke kann dann auch für spätere Arbeiten bedeuten, dass die ursprünglichen Angebote angepasst werden müssen.

Um unseren Kunden hier mehr Sicherheit zu geben, enthalten unsere Angebote optional eine großzügige 10 %ige Finanzierungsreserve für die kalkulierten Baukosten.

Meine Volksbank: Wie sieht es mit öffentlichen Förderungen aus?

Wir schauen mit unseren Kunden auch immer auf die Fördermöglichkeiten. Und da bietet die KfW, auch in Verbindung mit der BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle), immer wieder Programme für wohnwirtschaftliche Zwecke an. Der Schwerpunkt liegt dabei auf Energieeffizienz und Investitionen in erneuerbare Energien, die es erlauben, selbst Strom und Wärme zu produzieren. Allerdings sind die Anforderungen hier oftmals höher als in der Vergangenheit und ebenso die Investitionskosten, sodass bei unseren Kunden die Nachfrage bzw. Nutzung der Förderprogramme zurückhaltend ist. Aber der Blick darauf lohnt sich immer und in die Entscheidung sollte immer auch die persönliche Einschätzung der zukünftigen Kosten für den Fremdbezug von Energie einfließen.

Meine Volksbank: Was empfehlen Sie heute bauwilligen Privatleuten?

Grundsätzlich sollte man die Erfüllung seines Lebenstraums nicht von äußeren Faktoren abhängig machen. Suchen Sie nach Lösungen und planen Sie gewissenhaft. Aktuell ist der Aufbau einer soliden Eigenkapitalbasis wichtig. Dazu gehört auch ein Bausparvertrag, der gleichzeitig eine Zinssicherung für die Zukunft bedeutet. Mit wieder sinkenden Zinsen auf dem Niveau der letzten Jahre sollte keiner rechnen, mit steigenden Anforderungen an eine energetische, nachhaltige Bauweise umso eher. Kunden mit bestehender Finanzierung sollten schauen, ob sie sich das aktuelle Zinsniveau sichern können. Das geht zum Beispiel über ein Forward-Darlehen. Genauso wichtig ist die persönliche Absicherung: Wie sieht es aus bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Änderungen der Einkommenssituation? Auch dafür gibt es entsprechende Angebote.