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Mutter und Kind im Gemüsebeet

Geldanlagen mit ESG-Fokus

Was bedeutet ESG?

ESG steht für Umwelt (Environmental), Soziales (Social) und verantwortungsvolle Unternehmensführung (Governance).

Wenn Anlegerinnen und Anleger ESG-Kriterien berücksichtigen, können sie ihre Geldanlage nicht nur nach finanziellen Aspekten, sondern auch nach persönlichen Werten ausrichten.

Je nach Produkt und Anlagestrategie werden ESG-Kriterien unterschiedlich berücksichtigt. Beispiele sind:

Der Ausschluss bestimmter Branchen oder Geschäftsfelder

Die Auswahl von Unternehmen mit guten ESG-Bewertungen durch anerkannte Rating-Organisationen

Die Kombination verschiedener Nachhaltigkeitsansätze

Wie stark ESG-Kriterien berücksichtigt werden, hängt von der gewählten Anlagestrategie und der Zusammensetzung des Portfolios ab.

Kapitalanlagen können wirtschaftliche Entwicklungen beeinflussen. Eine konkrete positive Wirkung auf Umwelt oder Gesellschaft entsteht jedoch nicht automatisch und kann je nach Anlageprodukt unterschiedlich ausfallen.

Als Institut mit genossenschaftlichen Wurzeln legen wir besonderen Wert auf Transparenz, Verständlichkeit und eine ausgewogene Darstellung von Chancen und Risiken.

Mit Vorurteilen räumen wir auf! Fahre mit der Maus über die Aussagen, um mehr zu erfahren.

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Orangene Kopfhörer

Podcast "ESG-Chancen in der Krise"

Du möchtest mehr über Geldanlagen mit ESG-Bezug erfahren?

In diesem Podcast erfährst du:

  • was ESG-Geldanlagen auszeichnet,
  •  worauf du bei der Auswahl achten solltest,
  • wie du mit einer ESG-orientierten Geldanlage beginnen kannst.

Informativ und spannend aufbereitet.

Jetzt reinhören

Volksbank-Anlageprodukte mit ESG-Bezug

Bann sitzt mit dem Laptop auf einem Steg

MeinInvest ESG

Mit unserem digitalen Anlageassistenten kannst du online in Produkte investieren, die ESG-Kriterien berücksichtigen.

Wähle aus den vorgeschlagenen Produkten das passende Angebot aus und nutze die Vorteile einer professionellen digitalen Vermögensverwaltung durch den Robo-Advisor.

Chancen und Risiken
eine Person schaukelt über den Bäumen

UniZukunft Klima

Dieser globale Mischfonds berücksichtigt unter anderem Unternehmen, die anhand klimabezogener Kriterien bewertet werden.

Ziel ist es, Umwelt- und Klimafaktoren in den Anlageprozess einzubeziehen.

Eine direkte Wirkung auf die Erreichung globaler Klimaziele kann jedoch nicht garantiert werden.

Chancen und Risiken
Bäckermeisterin in ihrer Backstube

VermögenPlus ESG

Bei VermögenPlus ESG wird das Geld in aktiv gemanagte Investmentfonds, Indexfonds und ETFs investiert.

ESG-Kriterien können bei der Produktauswahl berücksichtigt werden, zum Beispiel durch ESG-Bewertungen oder Ausschlusskriterien.

Die Expertinnen und Experten von Union Investment steuern die Vermögensanlage aktiv auf Basis deiner persönlichen Anlagestrategie.

Chancen und Risiken
Bankberaterin schüttelt einem Kunden die Hand

Beratung ganz nach deinen Wünschen

Vor Ort, telefonisch, per Video – alles ist möglich. In einem persönlichen Gespräch beleuchtest du gemeinsam mit deiner Beraterin oder deinem Berater deine Erwartungen an eine Geldanlage. Er oder sie schlägt dir eine passende Anlagestrategie vor und ihr bestimmt gemeinsam einen Anlagebetrag.

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Union Investment
ein exzellenter Partner

Zum 24. Mal in Folge "5 Sterne" von Capital

Beim jährlichen Fonds-Kompass der Zeitschrift Capital hat Union Investment wieder die Bestnote "5 Sterne" erhalten – nun schon zum 23. Mal in Folge. Dieses Abschneiden ist auf dem deutschen Markt einzigartig. Kein anderer Anbieter konnte über die Gesamtzeit der Bewertung diese Höchstnote erzielen.1

Zur Auszeichnung

Capital Siegel für Union Investment

So gelingt eine ESG-basierte Geldanlage

Unser Partner Union Investment berichtet, wie ESG-fokussiert investieren gelingt und welche Kriterien erfüllt sein müssen, damit ein Investment ESG-Kriterien entspricht.

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Häufige Fragen zur ESG-Geldanlage

Nach welchen Kriterien werden ESG-fokussierte Investments ausgewählt?

Neben den klassischen Anforderungen an die Rentabilität des Unternehmens legen wir einen besonderen Schwerpunkt auf die ESG-Kriterien: Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance).

Die Details einer ESG-Analyse und welche Inhalte hinter den einzelnen Kriterien stecken, erläutern wir Ihnen hier.

Welche Ausschlusskriterien bestehen für Unternehmen in den Fonds?

Es werden Unternehmen ausgeschlossen, die kontroversen Geschäftspraktiken nachgehen. Hierbei orientieren wir uns an den Prinzipien des UN Global Compact, die eine internationale Norm darstellen. Ein Verstoß führt zum Ausschluss aus dem Anlageuniversum. Einige Beispiele dafür sind:

1. Missachtung von Arbeits- und Sozialnormen
2. Menschenrechtsverletzungen
3. Umweltzerstörung
4. Korruption
Daraus folgt der Ausschluss von Unternehmen aus folgenden Geschäftsfeldern:
- Herstellung von kontroversen Waffen & Rüstungsgütern
- Tierversuche für kosmetische Zwecke
- Glücksspiel, Tabak, Alkohol, Pornografie
- kontroverse Gentechnik, Nuklearenergie
- Kohleförderung (wenn Umsatz > 5%), Fracking

In der Broschüre der Union-Investment finden sie eine vollständige Liste aller Ausschlusskriterien: PDF herunterladen

Welche Kosten fallen bei einer Fondsanlage an?

Die Kosten eines Fonds kann man in Erwerbskosten, Verwaltungskosten und Verwahrungskosten unterteilen.

Zu den Erwerbskosten zählt der Ausgabeaufschlag. Der Ausgabeaufschlag ist beim Erwerb neuer Anteile zu zahlen. Informationen zur Höhe des Ausgabeaufschlags eines Fonds finden Sie im Fondsportrait, in der Produktinformation sowie in den Verkaufsunterlagen.

Unter die Position Verwaltungskosten fallen die fondsinternen Kosten, die als laufende Kosten zusammengefasst sind. Dazu gehören beispielsweise die Verwaltungsvergütung, die Pauschalgebühr, die Transaktionskosten und wenn vorhanden die erfolgsabhängige Vergütung. Die fondsinternen Kosten werden direkt dem Fondsvermögen entnommen und spiegeln sich somit im aktuellen Anteilspreis beziehungsweise der ausgewiesenen Wertentwicklung wider. Die Verwaltungskosten sind also sowohl in einer ausgewiesenen positiven als auch in einer ausgewiesenen negativen Wertentwicklung bereits enthalten.

Bei den Verwahrungskosten handelt es sich um die Kosten, die für das Depot anfallen. Für ein Stammdepot (UnionDepot) zahlen Anleger eine jährliche Depotpauschale von 9 Euro (keine Verwahrung von Drittfonds), unabhängig davon, wie viele Fonds sie in UnionDepot für welchen Depotgegenwert verwahren.

Chancen und Risiken der ESG-basierten Fondsanlage

Die Chancen im Einzelnen

  • Ertragschancen der internationalen Aktien- und Rentenmärkte sowie Risikoreduzierung durch die Kombination von Aktien- und Renteninvestitionen
  • Risikostreuung und professionelles Fondsmanagement sowie Insolvenzschutz durch Sondervermögen
  • Chancen auf Wechselkursgewinne
  • Berücksichtigung von ESG-Kriterien in der Anlagepolitik
  • Chance auf Erreichen des wirkungsbezogenen Anlageziels
  • Teilnahme an den Wachstumschancen von Schwellen- bzw. Entwicklungsländern
  • Teilnahme an der Wertentwicklung der chinesischen Kapitalmärkte

Die Risiken im Einzelnen

  • Marktbedingte Kurs- und Ertragsschwankungen sowie Bonitätsrisiken einzelner Emittenten/Vertragspartner
  • Wechselkursschwankungen
  • Abweichung der Anlagepolitik von individuellen Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellungen
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verluste beziehungsweise Ausfälle bei Anlagen in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern (zum Beispiel aufgrund politischer und rechtlicher Risiken)
  • Der Fondsanteilwert kann aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken erhöhtes Kursschwankungsrisiko aufweisen
  • Verfehlung des wirkungsbezogenen Anlageziels

Chancen und Risiken der Vermögensverwaltung

Chancen im Bezug auf die Vermögensverwaltung

  • Sie müssen selbst keine Anlageentscheidungen treffen
  • Sie profitieren vom professionellen Know-how erfahrener Kapitalmarktexperten
  • Diese nehmen eine laufende Überwachung und bei Bedarf eine Anpassung der
  • Aufteilung der Anlageklassen und der ausgewählten
  • Fonds im Portfolio für Sie vor
  • Es werden ESG-Kriterien in der Anlagepolitik berücksichtigt1

Risiken im Bezug auf die Vermögensverwaltung

  • Der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für Ihr Investment treffen. Obwohl der Verwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu Ihrem Vorteil zu handeln, kann er Fehlentscheidungen treffen
  • Es besteht das Risiko, dass der Vermögensverwalter den von Ihnen erteilten Auftrag nicht ordnungsgemäß erfüllt, insbesondere dass er die Anlagestrategie nicht wie vereinbart umsetzt
  • Der Wert Ihrer Geldanlage kann fallen oder steigen und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen.
  • Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt
  • Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung kann von der Anlagepolitik abweichen1

1Das trifft auf die ESG-basierten Strategien zu.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Bitte lesen Sie den Verkaufsprospekt und die Basisinformationsblätter der Fonds, bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen. Darin finden Sie ausführliche produktspezifische Informationen, insbesondere zu den Anlagezielen und Anlagegrundsätzen, zu Chancen
und Risiken sowie zum Risikoprofil der Fonds. Diese Dokumente sowie die aktuellen Jahres- und Halbjahresberichte und die Anlagebedingungen erhalten Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main oder auf www.union-investment.de/downloads. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Weitere Informationen über nachhaltigkeitsrelevante Aspekte der Fonds finden Sie auf
www.union-investment.de/nachhaltige-fonds. Eine Zusammenfassung Ihrer Anlegerrechte in deutscher Sprache und weitere Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf www.union-investment.de/beschwerde. Union
Investment Privatfonds GmbH kann jederzeit beschließen, Vorkehrungen, die für den Vertrieb der Anteile dieser Fonds in einem anderen Mitgliedsstaat der Europäischen Union getroffen wurden, wieder aufzuheben. Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung
durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Wichtige Hinweise zur Vermögensverwaltung

Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in MeinInvest ist die Rahmenvereinbarung MeinInvest der Volksbank Lüneburger Heide eG, welche Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Webseite der Volksbank Lüneburger Heide eG
einsehen können. Diese können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines UnionDepots ist erforderlich. Rechtsgrundlage für das UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Dieses Marketingmaterial stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch die Volksbank Lüneburger Heide eG dar.

 

1 Quelle: Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14; 3/15; 3/16; 3/17; 3/18; 3/19; 3/20; 3/21; 3/22; 3/23; 3/24; 3/25; 3/26.