Generationenberatung: Maßgeschneiderte Lösungen für Ihre finanzielle Zukunft

Herbst 2024 - Lesezeit: 3 Minuten

Mit unserer Generationenberatung sichern wir Ihre finanziellen Ziele und Ihr Vermögen – heute, morgen und übermorgen. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über unsere maßgeschneiderten Finanzlösungen und unsere persönliche Betreuung. Notar und Erbrechtsspezialist Michael Semrau liefert zudem wertvolle Informationen zum Thema Erben und Vererben.

Familie sitzt auf Mauer

In einer zunehmend komplexen Finanzwelt wird der Bedarf nach maßgeschneiderten Lösungen und persönlicher Betreuung rund um Ihr Vermögen und die Absicherung für das Alter immer wichtiger. Mit unserer Generationenberatung gehen wir diese Herausforderungen gemeinsam mit Ihnen an. Denn es geht nicht nur um die Verwaltung Ihres Vermögens, sondern auch darum, langfristige finanzielle Ziele zu sichern und zu schützen. „Unser Ziel ist es, Ihnen durch unsere professionelle Vermögens- und Anlageberatung die bestmöglichen Lösungen zu bieten“, erklärt Marie Behne, Private Banking Beraterin für die Region Lüneburg-Hanstedt-Salzhausen.

Bankberatung

Ganzheitlicher Beratungsansatz

Im Rahmen unserer Beratung orientieren wir uns an Ihrer individuellen Situation, Ihren langfristigen Zielen und Bedürfnissen. „Wenn alle Fakten auf dem Tisch liegen und analysiert sind, geht es darum, Lösungen für die persönlichen Bedürfnisse und Ziele zu finden und umzusetzen“, erläutert Behne. Dazu gehören zum Beispiel die Optimierung des Vermögens, die Absicherung der Familie, die Altersvorsorge, die Vorsorge für den Todesfall oder die Nachfolgeplanung in Unternehmen. „Dabei behalten wir auch steuerliche und rechtliche Aspekte im Blick und finden gemeinsam den besten Weg für die Verwaltung oder Übertragung des Vermögens geht“, sagt die Private Banking-Beraterin. „Wer seine langfristigen, finanziellen Ziele erreichen und für die nachfolgenden Generationen erhalten möchte, sollte sich frühzeitig damit beschäftigen und umfassend beraten lassen“, rät unsere Expertin.

„Wer seine langfristigen, finanziellen Ziele erreichen und für die nachfolgenden Generationen erhalten möchte, sollte sich frühzeitig damit beschäftigen und umfassend beraten lassen.“



Marie Behne

Marie Behne, Private Banking-Beraterin der Volksbank Lüneburger Heide

Marie Behne

Marie Behne, Private Banking-Beraterin der Volksbank Lüneburger Heide

„Wer seine langfristigen, finanziellen Ziele erreichen und für die nachfolgenden Generationen erhalten möchte, sollte sich frühzeitig damit beschäftigen und umfassend beraten lassen.“

Denn generationenübergreifende Lösungen berücksichtigen die unterschiedlichen Interessen und Bedürfnisse aller Familienmitglieder. „Mit unserer Generationenberatung beraten wir Sie rund um die Themen Vermögensübertragung, Nachfolgeplanung, Erbschafts- und Schenkungssteuer sowie die langfristige Sicherung des Vermögens für die nächste Generation“, führt Behne aus. „Unser Ziel ist es, die Grundsteine dafür zu legen, dass Ihre finanziellen Ziele langfristig geschützt und erhalten bleiben.“

Komplexe Vermögensstrategien mit unseren Verbundpartnern meistern

Für die komplexe Vermögensbetreuung oder Spezialthemen können sich unsere Kunden zusätzlich auf die Genossenschaftliche Finanzgruppe verlassen. Geht es zum Beispiel um Stiftungsberatung, Nachlassbetreuung, Unternehmensverkauf, Vermögensverwaltungslösungen, Family Office oder ähnliches, steht Ihnen die DZ PRIVATBANK, das genossenschaftliche Kompetenzcenter für Private Banking, mit langjähriger Expertise und internationaler Private-Banking-Kompetenz zur Seite. Mit dem Hauptsitz in Luxemburg, acht Standorten in Deutschland sowie Standorten in der Schweiz verbindet die DZ Privatbank lokale Nähe und internationale Kompetenz aus einer Hand. „Das schafft verlässliche Möglichkeiten, gemeinsam mit dem Berater Ihrer Volksbank Lösungen innerhalb und außerhalb der EU zu realisieren“, meint Behne. Hinzu kommen die DZ Bank und die Fondsgesellschaft Union Investment mit ihren insbesondere auf das Wertpapiergeschäft spezialisierten Leistungen. Sie vervollständigen das Angebot für unsere Kunden.

Hybrides Meeting

Sie möchten Kontakt aufnehmen?

Unsere Private Banking-Berater freuen sich darauf, Sie zu unserer Generationenberatung begrüßen zu dürfen und gemeinsam mit Ihnen eine erfolgreiche und sichere finanzielle Zukunft zu gestalten.

Unser engagiertes Team bespricht gern mit Ihnen Ihre individuellen Bedürfnisse und findet maßgeschneiderte Lösungen zu Sie.

Kontaktmöglichkeiten und Berater in Ihrer Nähe finden Sie auf unserer Internetseite unter: www.vblh.de/private-banking oder vereinbaren Sie direkt hier einen Termin.

Sichere Nachlassregelung

Nachlass planen

Der Verlust eines geliebten Menschen ist stets schmerzlich, und nach einem Todesfall sind die Angehörigen oft nicht in der Lage, sich um die anstehenden Formalitäten zu kümmern. Was es den Hinterbliebenen einfacher macht, weiß Rechtsanwalt und Notar Michael Semrau.

Michael Semrau

Michael Semrau, Rechtsanwalt und Notar, Fachanwalt für Erb- und Steuerrecht

Die Kanzlei Semrau & Kollegen gehört laut ‚Wirtschaftswoche‘, ‚Focus‘ und ‚Capital‘ seit Jahren zu den Top-Kanzleien für Erbrecht. Regelmäßig informiert er gemeinsam mit weiteren Experten praxisnah und fundiert rund um das Thema Erben und Vererben.

Wie kann man am besten und auch rechtssicher dafür sorgen, dass diejenigen, die einem zu Lebzeiten besonders nahestanden, ihr Erbe auch bekommen?

Erben und Vererben ist ein komplexes Thema, bei dem viele Facetten berücksichtigt werden sollten. Wer sicher gehen möchte, sollte nach einer ausführlichen Beratung bei einem Notar, einem Rechtsanwalt oder einem Steuerberater ein notarielles Testament erstellen lassen, das auf die persönlichen Verhältnisse zugeschnitten ist. Dies bietet die höchste Sicherheit und vermeidet formale Fehler. Es wird beim Amtsgericht hinterlegt und dient im Todesfall, nach Eröffnung, als Legitimation für alle, die erbberechtigt sind. Natürlich kann man auch ein handschriftliches Testament aufsetzen. Dies sollte klar und deutlich formuliert sein. Allerdings wird dieses nicht als Erbnachweis anerkannt, vielmehr muss trotzdem ein Erbschein beantragt werden. Mit Blick auf die Kosten ist das notarielle Testament also unter Umständen sogar preisgünstiger und ermöglicht es zudem den Erbberechtigen, schneller handlungsfähig zu sein. Erteilen Sie zudem bereits zu Lebzeiten Vollmachten an vertraute Personen, die über den Tod hinaus gelten. Damit sind Ihre Angehörigen handlungsfähig, wenn etwas passiert.

Bei einer Erbschaft verlangt auch das Finanzamt seinen Anteil. Welche Möglichkeiten gibt es, um den Nachlass so zu gestalten, dass die steuerliche Belastung für die Angehörigen möglichst gering ausfällt?

Überlegen Sie, ob Sie bestimmte Vermögenswerte bereits zu Lebzeiten übertragen möchten, z.B. durch Schenkung einer Immobilie, bei der das Nutzungsrecht bei Ihnen verbleibt. So lassen sich die Freibeträge gleich mehrfach ausnutzen. Die Freibeträge liegen bei 500.000 Euro für den Ehepartner und 400.000 Euro für jedes Kind. Alle zehn Jahre stehen die Freibeträge erneut zur Verfügung. Am besten ist es auch hier, sich ausführlich beraten zu lassen, um die Gestaltungsmöglichkeiten, die durch die steuerlichen Freibeträge gegeben sind, sinnvoll und vorausschauend zu nutzen.

Als Erbe sollte man zunächst prüfen, ob man die Erbschaft annehmen möchte. Denn wer erbt, tritt in die rechtliche Nachfolge des Verstorbenen ein und übernimmt somit alle dessen Rechte und Pflichten. Auf was ist hierbei zu achten?

Erben übernehmen nicht nur das Vermögen, sondern auch die Schulden der verstorbenen Person. Deshalb ist es wichtig, sich einen Überblick über den Nachlass zu verschaffen. Dazu zählen Bankkonten, Sparbücher, Wertpapiere, Immobilien, Grundstücke und Forderungen, aber auch alle Verbindlichkeiten aus laufenden Verträgen wie z.B. Darlehen, Abonnements und Versicherungen. Die Ausschlagung ist vor allem dann sinnvoll, wenn der Nachlass überschuldet ist und muss innerhalb von sechs Wochen nach Kenntnis vom Tod und von der Stellung als Erbe erfolgen. Die Frist beginnt frühestens mit Testamentseröffnung durch das Amtsgericht. Auch in diesem Fall stehen Ihnen Notar, Rechtsanwalt oder Steuerberater zur Seite, um Sie bei der Entscheidung zu begleiten.

Mehr Informationen

Ausführliche Informationen rund um das Thema Erben und Vererben finden Sie unter anderem hier:

Volksbanken Raiffeisenbanken

Bundesjustizministerium