Nebenkosten Hauskauf: Mit diesen Zusatzkosten sollten Sie rechnen

Immobilienerwerb Kosten – Welche Nebenkosten entstehen?

Die Nebenkosten liegen beim Hauskauf in der Regel bei 10 bis 15 Prozent des Hauspreises. Sie lassen sich in obligatorische und variable Nebenkosten unterteilen. Zu den obligatorischen Nebenkosten zählen Kosten für notwendige Dienstleistungen im Zuge der Vertragsabwicklung, wie beispielsweise Grundbuchkosten und Notargebühren. Aber auch Steuern zählen zu den obligatorischen Nebenkosten. Je nach Bundesland fällt ein unterschiedlicher Grunderwerbssteuersatz an, der auf den Hauspreis angewendet wird und zusätzlich zu den übrigen Kosten zu entrichten ist.

Zu den variablen Nebenkosten gehören alle Kosten, die zwar in vielen Fällen auftreten, aber nicht immer auftreten müssen. Kosten für Makler oder Gutachter müssen häufig gezahlt werden, sind aber nicht die Regel. Auch die Höhe der Maklercourtage oder Gutachtergebühren kann nicht verallgemeinert werden. Zu den variablen Nebenkosten gehören auch Versicherungskosten oder Modernisierungs- und Renovierungskosten, die je nach Objektzustand auftreten können.

Notargebühren und Grundbuchkosten sind unvermeidbar, da in Deutschland jeder Immobilienkauf notariell beglaubigt und ins Grundbuch eingetragen werden muss. Die Grundbuchkosten und Notargebühren machen ungefähr 2 Prozent des Kaufpreises einer Immobilie aus. Die Höhe der Notargebühren richtet sich offiziell allerdings nicht nach einem festen Prozentsatz, sondern nach einer Gebührentabelle, die in der Gebührenordnung für Notare festgeschrieben ist. Prozentual gesehen zahlen Sie bei höheren Kaufpreisen einen niedrigeren Satz als bei niedrigen Kaufpreisen. Baufinanzierungs-Tipp: Beurkunden Sie die Grundschuld zusammen mit dem Kaufvertrag. Sie sparen einen Termin!

Die Grunderwerbssteuer fällt ebenfalls bei jedem Kauf einer Immobilie oder eines Grundstücks an. Die Höhe der Grunderwerbssteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises.

• Niedersachsen: 5,0 %
• Hamburg: 4,5 %
  
• Schleswig-Holstein: 6,5 %
• Mecklenburg-Vorpommern: 6,0%  

In den meisten Fällen wird beim Hauskauf ein Gutachter mit herangezogen. Ein Gutachter untersucht die Immobilie auf Baumängel und Bauschäden und prüft, ob der Kaufpreis dem Wert der Immobilie angemessen ist. Auch wenn ein Gutachter zunächst Geld kostet und Sie nicht verpflichtet sind, einen Gutachter zu beauftragen, raten wir Ihnen zu diesem Schritt. Das Risiko, Schäden nicht zu bemerken und eine minderwertige Immobilie zu einem zu hohen Preis zu erwerben, ist zu hoch.

Die Kosten für einen Gutachter unterscheiden sich je nach Anbieter, der Art des benötigten Gutachtens und dem Wert der Immobilie. Ein sogenanntes Kurzgutachten kann eine Hilfestellung zur Kaufentscheidung sein und ist vergleichsweise günstig. Dafür hat es allerdings keine rechtliche Relevanz und ist mehr als gutachterliche Empfehlung zu verstehen. Die Kosten für ein ausführliches Gutachten inklusive Anfahrtskosten, Kaufpreisverhandlung durch den Gutachter sowie Steuern liegen in der Regel bei etwa 0,2 bis 0,4 Prozent des Kaufpreises.

Um Ihr Wohneigentum vor unerwarteten Schäden zu schützen, sollten Sie es versichern. Zumindest eine Wohngebäudeversicherung, die Ihr Haus bei Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Überspannung oder bei geplatzten Wasserrohren absichert, sollten Sie in Betracht ziehen. Reparaturen oder ein Wiederaufbau Ihres Gebäudes kann mit Kosten verbunden sein, die Sie unter Umständen nicht selbst bewältigen können. Die Versicherungskosten variieren je nach Wert und Größe des Hauses und dem jeweiligen Versicherungsnehmer. Die meisten Wohngebäudeversicherungen kosten nicht mehr als einige hundert Euro im Jahr.

Auch eine Elementarschadenversicherung kann in Betracht kommen. Mit dieser Versicherung schützen Sie Ihr Wohneigentum vor den Risiken durch extreme Wetterbedingungen, dazu gehören beispielsweise Starkregen, Hochwasser oder auch Erdbeben. Oft werden Wohngebäudeversicherungen angeboten, die bereits eine Elementarversicherung beinhalten. Achten Sie auch auf die Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall. Bei der Auswahl des Versicherungsunternehmens lohnt sich ein Vergleich der Angebote.

Die meisten Menschen können ein Haus nicht allein mit Eigenkapital finanzieren. Deswegen erhalten Sie Unterstützung bei der Baufinanzierung von der Volksbank Lüneburger Heide. Bei Ihrem Immobilienkauf können Sie sich entweder den Kaufpreis oder auch zusätzlich alle dazugehörigen Nebenkosten finanzieren lassen. Bei einer Immobilienfinanzierung samt Nebenkosten spricht man von einer Vollfinanzierung. Aber egal ob Vollfinanzierung oder nicht, für jede Kreditfinanzierung zahlen Sie neben den Tilgungsraten auch Zinsen. Beim Abschluss einer Finanzierung sollten Sie folgende Kauf- und Baufinanzierungs Tipps beachten:

1. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird Ihnen die Bank den Sollzins- und den Effektivzinssatz nennen. Während beim Sollzins nur die Kosten aufgeführt werden, die die Bank für das reine Verleihen des Geldes veranschlagt, drückt der Effektivzins die realen, von Ihnen tatsächlich zu tragenden Kosten aus.  Sie sollten daher beim Vergleich der Finanzierungsangebote immer den Effektivzins vergleichen.
   
2. Achten Sie bei der Finanzierung darauf, dass Sie eine ausreichende bereitstellungszinsfreie Zeit vereinbaren, falls sich die Kaufverhandlungen in die Länge ziehen oder es sonstige unvorhergesehene Verzögerungen beim Bau gibt.
   

Haus- & Eigentumswohnung-Kosten – ältere Immobilien müssen renoviert werden

Wenn Sie ein älteres Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen, sollten Sie prüfen, ob ein Renovierungsbedarf besteht. Denn Renovierungskosten können je nach Umfang der notwendigen Arbeiten ein beträchtlicher Kostenpunkt in der Finanzierungssumme sein. Egal ob Boden oder Fenster erneuert werden müssen, um diese Kosten gut kalkulieren zu können, sollten Sie ein ausführliches Gutachten beauftragt haben. Fehlerhafte Renovierungsarbeiten können schnell noch höhere Renovierungskosten nach sich ziehen.

Nebenkosten bei Eigentumswohnung & Haus

Eine Modernisierung steigert den Wert Ihres Hauses und lohnt sich langfristig gesehen. Einige energetische Modernisierungen sind aber auch gesetzlich vorgeschrieben. Hauskäufer sollten vor dem Kauf eine geförderte Energieberatung in Anspruch nehmen. Dabei können die Möglichkeiten, die Kosten und das Einsparpotential besprochen werden. Denn bei älteren Häusern besteht unter bestimmten Umständen eine Nachrüstpflicht, wie zum Beispiel die Aktualisierung der Heizung. Beim Kauf einer Eigentumswohnung sollte der Käufer die Höhe der Rücklagen prüfen, damit es dann bei geplanten Modernisierungen keine Überraschungen gibt. Diese Information lassen Sie in die Kaufpreisverhandlungen der Eigentumswohnung oder des Hauses mit einfließen.

Baunebenkosten beim Hausbau

Auch beim Hausbau fallen Nebenkosten an. Baunebenkosten für die Bauvorbereitung, mit denen Sie durchaus kalkulieren müssen, sind zum Beispiel ein Bodengutachten und eine Baugenehmigung oder das Entfernen von Altlasten vom Grundstück. Zudem können diese Kosten auf Sie zukommen:

• Erschließungskosten für Gas, Abwasser, Strom oder Kabelfernsehen
  
• Kosten für Baugenehmigung
  
• Kosten für Bodengutachten
  
• Kosten für Anschlussverlegung (im Falle einer kompletten Erschließung des Grundstücks)
  

Nutzen Sie für Ihre Kalkulation unseren Nebenkostenrechner.