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Baufinanzierung absichern – so kommen Sie sicher zum Eigenheim
Der Bau des Eigenheims ist der Traum vieler Deutscher. Für die meisten ist der Bau eines eigenen Hauses in der Regel die größte Anschaffung im Leben und finanziell von großer Bedeutung. Damit Sie sich keine Sorgen um einen möglichen Jobverlust oder eine Berufsunfähigkeit machen müssen, sollten Sie überlegen, Ihre Baufinanzierung abzusichern. Wir zeigen Ihnen verschiedene Versicherungen, durch die Sie Ihr persönliches Risiko minimieren können und erklären Ihnen zudem die entscheidenden Unterschiede.
Baudarlehen absichern – diese Risiken drohen den Bauherren
Wenn Sie ein Baudarlehen aufnehmen, zahlen Sie dies in aller Regel über eine lange Zeitdauer zurück. 20 oder sogar 30 Jahre sind keine Seltenheit bei der Tilgungsdauer. Doch wie sicher ist eigentlich Ihr jetziger Job oder wie sollen Sie die Baufinanzierung stemmen, wenn Sie einen Unfall haben und berufsunfähig werden? Vor allem hinsichtlich derartigen Risiken des Hauptverdieners ist es wichtig, dass Sie Ihr Baudarlehen absichern.
Dies sind die typischen Risiken für die Bauherren im Zusammenhang mit der Baufinanzierung:
- der Kreditnehmer wird arbeitslos
- einer der Bauherren stirbt
- durch Arbeitsunfähigkeit können die Raten nicht mehr bezahlt werden
- ein Einkommensverlust durch Kurzarbeit führt zu finanziellen Engpässen
Immobilienkredit absichern – optimieren Sie Ihr Risiko mit der passenden Versicherung
Sie können Ihren Immobilienkredit absichern, indem Sie einen passenden Versicherungsschutz wählen. Sie haben die Auswahl zwischen verschiedenen Varianten für den Ernstfall.
Risikolebensversicherung
Zur Absicherung lohnt sich der Abschluss einer Risikolebensversicherung. Verstirbt der Versicherte, erhalten die Hinterbliebenen eine in der Police festgelegte Summe und können so die Baufinanzierung weiterhin tilgen und sich auch darüber hinaus finanziell absichern. Sollten Sie bereits vor dem Hausbau eine derartige Versicherung abgeschlossen haben, können Sie diese einfach weiterlaufen lassen und bei Bedarf eine Anpassung der Versicherungssumme veranlassen. Viele Versicherer verlangen eine Gesundheitsprüfung, bevor der Vertrag abgeschlossen werden kann. Die Beiträge variieren je nach Alter und Vorerkrankungen.
Kapitallebensversicherung
Auch eine Kapitallebensversicherung ist eine gute Variante, um Ihre Angehörigen gegen finanzielle Nöte bei einem unerwarteten Tod abzusichern. Im Unterschied zur Risikolebensversicherung erhalten Sie garantiert zu einem festgelegten Zeitpunkt eine Summe ausbezahlt. So haben Sie beispielsweise die Möglichkeit, zum Renteneintritt eine größere Summe zu erhalten, um in diesem Zuge die Restschuld Ihres Darlehens zu verringern oder zu begleichen.
Die Restschuldversicherung
Die Restschuldversicherung übernimmt Ihre monatlichen Rückzahlungsraten für Ihren Kredit, wenn Sie es nicht können. Sollten Sie wegen Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Scheidung, Arbeitsunfähigkeit nicht mehr den eingegangenen finanziellen Verpflichtungen nachkommen können, sichert Sie die Restschuldversicherung ab. Im Todesfall sind Ihre Hinterbliebenen mit der individuell vereinbarten Versicherungssumme abgesichert.
Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit durch eine Immobilienkredit Versicherung absichern
Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit gehören zu den größten Risiken, die zu einem Ausfall Ihres Hauskredits führen können. Bei der Absicherung der Baufinanzierung sollten Sie daher auch unbedingt diese Risiken bedenken.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen im Falle einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit eine feste Rente, mit der Sie auch weiterhin Ihren Lebensunterhalt bestreiten können. Dieses Geld dient Ihnen dann auch dafür, Ihren Hauskredit abzusichern. Beachten Sie bei der festgelegten Versicherungssumme, dass Sie im Ernstfall auch weiterhin Ihren Kreditvertrag bedienen können.
Arbeitslosigkeit ist meist ein vorübergehender Zustand. Ob für Sie eine Versicherung sinnvoll ist, sollten Sie nach einem Beratungsgespräch entscheiden. Folgende Fragen sollten Sie dabei für sich beantworten: Kann der Verdienstausfall durch den Partner/die Partnerin abgedeckt werden? Gibt es die Möglichkeit einen finanziellen Puffer zu bilden, mit dem die Arbeitslosigkeit für einige Monate abgesichert werden kann?
Hauskredit auch nach Fertigstellung der Immobilie absichern
Nicht nur Arbeitslosigkeit, Tod und Berufsunfähigkeit stellen ein hohes finanzielles Risiko dar. Wenn durch Vandalismus und Naturkatastrophen Schäden am Eigenheim auftreten, stehen oft hohe Kosten ins Haus, die selbst eine solide Baufinanzierung ins Wackeln bringen können.
Zudem haften Sie als Bauherr bereits während des Baus für Unfälle auf dem Baugrundstück. Einer der wichtigsten Hausbau Tipps ist die Kombination von verschiedenen Versicherungsleistungen, die sich entsprechend der Bau- oder Wohnphase anpassen. Die Immobilienkredit Versicherung R+V-WohnTraum Police bietet Ihnen diese große Flexibilität.
Vorteile während der Bauzeit
Während des Baus erhalten Sie für 24 Monate mit dem Bauzeitschutz optional folgende Leistungen:
- Bauherrenhaftpflichtversicherung
- Bauleistungsversicherung
- Bauherrenunfallversicherung
- Rohbauversicherung
Vorteile nach Fertigstellung
Währenddessen sichern Sie sich und Ihre Familie ebenfalls umfassend mit folgenden Leistungen ab:
- Risikolebensversicherung
- Arbeitslosenversicherung, wenn Sie betriebsbedingt gekündigt werden oder aus wirtschaftlichen Gründen Ihre Selbstständigkeit aufgeben
Mit der flexiblen und umfassenden Lösung der R+V-WohnTraum Police können Sie den Bau Ihres Eigenheims entspannt angehen und sich und Ihre Familie umfassend absichern.
Häufig gefragt
Sollten alle möglichen Risiken einer Baufinanzierung versichert werden?
Die Absicherung aller möglichen Risiken wird Ihnen ein gutes Gefühl geben, aber es ist auch mit Kosten verbunden. Wichtig ist, dass Sie die existentiell bedrohenden Risiken absichern, wie Berufsunfähigkeit, den Tod des Hauptverdieners oder Schäden am Haus -auch ausgelöst durch Naturkatastrophen.
Welche Absicherung braucht eine Baufinanzierung?
Bei der R+V-WohnTraum Police können Sie elementare Risiken wie Arbeitsunfähigkeit und den Tod des Kreditnehmers absichern. Auch eine Arbeitslosenversicherung ist enthalten. Sie können so finanzielle Engpässe absichern und dennoch entspannt im Eigenheim wohnen bleiben.
Welche Risiken einer Baufinanzierung können nicht versichert werden?
Wenn Sie selbst einen Job kündigen und so in die Arbeitslosigkeit geraten, werden die Versicherungen keinen Schadenersatz leisten. Auch Schäden an der Immobilie, die durch Sie selbst verursacht wurden sind nicht versicherbar. Zu unvorhersehbaren Risiken an der Immobilie und Ihrer persönlichen Situation sollten Sie sich individuell durch einen Experten beraten lassen.
Wann sollte ich die Absicherung für die Baufinanzierung abschließen?
Lassen Sie sich unbedingt im Zuge Ihrer Baufinanzierungsberatung auch zu den möglichen Risiken beraten. Gewisse Risiken sollten z.B. schon vor Beginn der Bauarbeiten abgesichert sein. Die R+V-WohnTraum Police beinhaltet auch für den Bauzeitraum wichtige Absicherungen, wie eine Bauherrenhaftpflicht oder eine Rohbauversicherung.
Eignet sich eine Risikolebensversicherung als Absicherung für die Baufinanzierung?
Nicht als alleiniger Baustein, da Sie hier lediglich den Todesfall des Versicherungsnehmers absichern. Bei Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit werden Sie dagegen keine Leistungen erhalten. Im Zuge der Baufinanzierung sollten Sie sich auf jeden Fall auch zu Ihren persönlichen Risiken beraten lassen.
Risikolebensversicherung oder Restschuldversicherung: Was ist bei der Baufinanzierung besser?
Die Restschuldversicherung deckt lediglich die Restschuld der Baufinanzierung ab. Wenn ein Kreditnehmer aber nicht berufstätig ist oder nur teilweise, da beispielsweise noch die Kinder versorgt werden müssen, wird es trotz der Rückzahlung des Kredits vermutlich nicht möglich sein, den Lebensunterhalt zu bestreiten. Bei der Risikolebensversicherung wird eine feste Summe ausbezahlt, egal wie hoch die Restschuld ist und kann so über das Darlehen hinaus die Familie vor finanziellen Problemen absichern.