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Modernisierungskredit: Alle Darlehen im Überblick
Sanierung, Renovierung und Modernisierung von Immobilien sind i.d.R. mit hohen Kosten verbunden. Bei der Finanzierung der Modernisierungsmaßahmen kann ein Modernisierungskredit helfen. Informieren Sie sich im folgenden über die verschiedenen Modernisierungsdarlehen und Fördermöglichkeiten inklusive ihrer Voraussetzungen.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Für Eigentümer und Vermieter einer Immobilie spielen Modernisierungen eine wichtige Rolle. Dazu gehören energetische Sanierungen aber auch Schönheitsreparaturen wie z.B. neue Fußböden oder auch der Umbau von Küche und Bad. Baumaßnahmen bedeuten jedoch auch Kosten, die nicht immer aus Erspartem finanzierbar sind. Kreditgeber wie Banken oder die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bieten daher Förderungen für Modernisierungsmaßnahmen als Modernisierungskredit an.
Ein Modernisierungskredit, auch Modernisierungsdarlehen, steht für die Finanzierung von Modernisierungen, Renovierung und Sanierung und kann sowohl für Schönheitsreparaturen, große Umbaumaßnahmen als auch für Einzelmaßnahmen zur energetischen Sanierung eingesetzt werden.
Dazu zählen z.B.:
- Neue Küche
- Neues Badezimmer
- Um-/Anbau (Wohnraumerweiterungen) z.B. ein Wintergarten
- Reparaturmaßnahmen
- Erneuerungen von Sanitär- und Heizungsanlagen
- Altersgerechter Umbau
- Anstrich oder Verputz von Innen-/Außenwänden
- Reparaturmaßnahmen
- Umbau zu Smart Home bzw. Effizienzhaus
- Energetische und bautechnische Sanierung/Modernisierung (z.B. Fenster, Dach, Solaranlagen)
Arten von Modernisierungskredite im Überblick
Modernisierungsdarlehen zeichnen sich durch folgende Eigenschaften und Vorteile aus:
- Kreditvergabe sowohl zweckgebunden als auch ohne Verwendungsnachweis
- Bietet günstige Konditionen und niedrige Zinsen
- Unter 50.000 Euro meist ohne Grundbucheintrag
- Über 50.000 Euro meist als Baufinanzierung oder Immobilienkredit mit Grundbucheintrag und niedrigen Zinsen
Anwendungsbereiche von Modernisierungsdarlehen
Hinsichtlich Art und Anwendungsbereich modernisierender Maßnahmen unterscheidet man drei Anwendungsbereiche:
Renovierung: Renovierungen umfassen in der Regel kleinere Umbauten oder Verschönerungen
Modernisierung: Modernisierende Veränderungen umfassen meist wertsteigernde Baumaßnahmen bei wichtigem Bestand wie Küche, Bad, Heizung, Wärme-/Schalldämmung. Modernisierungen optimieren Wohnkomfort, Immobilienwert und Energiekosten.
Sanierung: Umfasst bautechnische Maßnahmen, an einer Immobilie zur Verbesserung von Wohnqualität und Gebäudestandard. Hierzu gehören z.B. neue Fenster und Leitungen oder eine Erneuerung von Dach oder Dachstuhl.
Mögliche Kosten für Modernisierungsmaßnahmen
Ob der Austausch alter Fenster oder eine komplette Dachsanierung – die Kosten für eine Sanierung und Modernisierung amortisieren sich dank günstiger Förderung und der Energieersparnis. Dennoch ist eine vorausschauende Finanzplanung wichtig. Kosten von Modernisierungsmaßnahmen hängen wiederum von der Art der Baumaßnahme ab. Um böse Überraschungen durch zu hohe oder niedrige Kredite zu vermeiden, empfiehlt sich daher eine professionelle Beratung.
Vorteile von Maßnahmen zur Modernisierung
Unabhängig von den Kosten bieten Maßnahmen zur Modernisierung bei fachgerechter Umsetzung viele Vorteile hinsichtlich Wohnkomfort, Gebäudestandard, Energieeffizienz und Kostenersparnis. Dazu zählen:
- Höhere Wohnqualität durch neue Anlagen oder altersgerechten Umbau
- Zusätzlicher Wohnraum durch An-/Umbau
- Optimierter Energie- und Wasserverbrauch durch Sanierung/Modernisierung von Energie- und Wasseranlagen
- Immobilienwert lässt sich nachhaltig steigern
Arten von Modernisierungskrediten
Bevor Sie einen Modernisierungskredit bei Darlehensgebern wie Banken und Sparkassen, der BAFA oder der KfW beantragen, gilt es die Arten von Modernisierungskrediten zu kennen.
Im Folgenden stellen wir Ihnen Modernisierungskredite im Detail vor:
Modernisierungsdarlehen ohne Grundbucheintrag
Bei Modernisierungsmaßnahmen unter 30.000 Euro wird häufig auf einen Grundbucheintrag verzichtet. Freie Ratenkredite kommen ohne Verwendungsnachweis aus und lassen sich ohne Planungsbelege für Vorhaben flexibel einsetzen.
Modernisierungsdarlehen mit Grundbucheintrag
Modernisierungskredite mit Grundbucheintrag kommen je nach Kreditgeber meist ab Kosten in Höhe von 30.000 oder 50.000 Euro in Frage. Zweckgebundene Ratenkredite bieten niedrigere Sollzinsen als Kredite ohne Verwendungsnachweis.
Weitere Fördermöglichkeiten
Neben dem klassischen Modernisierungskredit gibt es eine Förderung für energetische Sanierung von der BAFA und der KfW.
Energetische Modernisierung: BAFA- und KfW-Förderung (BEG-Förderung)
Wer Immobilien energetisch saniert oder modernisiert, kann über Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) und die KfW seit 2021 die BEG-Förderung beanspruchen.
Bei der BAFA können Zuschüsse für Energieeffiziente Einzelmaßnahmen bei Bestandsimmobilien beantragt werden.
Bei der KfW gibt es eine Zuschussvariante bei der Sanierung zum Effizienzhaus und eine Kreditvariante für die Durchführung von einzelnen energieeffizienten Maßnahmen oder die Sanierung zum Effizienzhaus. Für die KfW-Förderung ist die Einbindung eines Sachverständigen notwendig. Dieser berät und prüft die Fördervoraussetzungen. Einen zugelassenen Sachverständigen finden Sie auf der Homepage der KfW.
Die Kredite der KfW beantragen Sie über die Hausbank. Wichtig ist die Beantragung vor Vorhabensbeginn.
Unsere Baufinanzierungsexperten beraten Sie gern zu den Fördermöglichkeiten. Kontaktieren Sie uns gern für einen Beratungstermin.
Weitere Förderung
Einzelne Kommunen oder Städte unterstützen ebenfalls die Durchführung von energieeffizienten Maßnahmen. Es lohnt sich immer dort mal nachzufragen.
Nützliche Links
So berechnen Sie Ihren Modernisierungskredit
Nutzen Sie für einen Vergleich die Online-Rechner der Kreditanbieter. Dazu benötigen Sie lediglich die Gesamthöhe Ihres Finanzierungsbetrags.
Bei allen Fragen zur Berechnung eines Modernisierungskredits steht Ihnen die Volksbank Lüneburger Heide eG mit professioneller Beratung und praktischen Online-Rechnern für Ihre Finanzierung zur Seite. Geben Sie einfach die entsprechenden Finanzierungsangaben ein, um einen sofortigen persönlichen Zinsvorschlag für das Nettodarlehen Ihrer Wahl zu erhalten.
Erforderliche Unterlagen für ein Modernisierungsdarlehen
Welche Unterlagen Banken oder Sparkassen für einen Modernisierungskredit verlangen, hängt von der Finanzierung ab. Folgende Unterlagen sind meist erforderlich:
Benötigte Unterlagen
Für die Bearbeitung Ihres Modernisierungskredites benötigen wir folgenden Unterlagen von Ihnen:
- Personalausweiskopie
- Kontobelege (letzte drei Monate)
- Angestellte: Gehaltsabrechnungen (letzte drei Monate)
- Selbstständige: Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre Steuerbescheide/Rechnungsbelege (letzte zwei Jahre)
- Vermögensübersicht
- Steuer-ID-Nachweis
- Vermieter: Nachweis über Mieteinnahmen und Ausgaben
Bei Zweckbindung:
- Eigentumsnachweis (Grundbuchauszug)
- Kostenaufstellung/Kostenvoranschläge
- Bei Einbindung KfW: Online Bestätigung des Sachverständigen
Mit Grundbucheitrag:
- Grundriss, Fotos, Lageplan zur Immobilie
- Berechnung von Wohnfläche und Umbaufläche
- Kopien und letzter Jahresauszug bei laufenden Darlehen
Die wichtigsten Schritte zur Beantragung
- Aktuelle Zinssätze / Angebote verschiedener Anbieter vergleichen
- Beratungsgespräch vereinbaren und über mögliche Förderungen informieren lassen
- Benötigte Unterlagen einreichen und Finanzierung beantragen
- Finanzierungsvertrag unterzeichnen
Häufig gestellte Fragen zum Modernisierungskredit
Was fällt unter einen Modernisierungskredit?
Als Modernisierungsmaßnahmen gelten bautechnische Maßnahmen, die den Immobilienwert steigern, Wohnstandard verbessern sowie durch energetische Sanierung Energieeffizienz optimieren.
Wie funktioniert ein Modernisierungskredit?
Ein Modernisierungskredit oder ein Kredit der KfW wird bei Banken und Sparkassen beantragt. Da die Kreditbeantragung zu Fragen führen kann, stellen wir von der Volksbank Lüneburger Heide Ihnen nicht nur mit Baufinanzierungs-Tipps zur Seite, sondern bieten auch einen praktischen Online-Kreditrechner und eine kompetente Beratung durch unsere Experten für Baufinanzierung an. Kontaktieren Sie uns für eine unverbindliche Anfrage.